Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 534,65 € | 3 534,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 711 € / mois | 10 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 000 € | 742 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 188 € | 704 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 923,46 € | 25 492,34 € | 670 576,54 € |
| Année 2 | 17 569,12 € | 24 846,68 € | 653 007,42 € |
| Année 3 | 18 239,37 € | 24 176,43 € | 634 768,05 € |
| Année 4 | 18 935,27 € | 23 480,53 € | 615 832,78 € |
| Année 5 | 19 657,65 € | 22 758,15 € | 596 175,13 € |
| Année 6 | 20 407,62 € | 22 008,18 € | 575 767,51 € |
| Année 7 | 21 186,21 € | 21 229,59 € | 554 581,30 € |
| Année 8 | 21 994,47 € | 20 421,33 € | 532 586,83 € |
| Année 9 | 22 833,58 € | 19 582,22 € | 509 753,25 € |
| Année 10 | 23 704,74 € | 18 711,06 € | 486 048,51 € |
| Année 11 | 24 609,10 € | 17 806,70 € | 461 439,41 € |
| Année 12 | 25 547,94 € | 16 867,86 € | 435 891,47 € |
| Année 13 | 26 522,65 € | 15 893,15 € | 409 368,82 € |
| Année 14 | 27 534,50 € | 14 881,30 € | 381 834,32 € |
| Année 15 | 28 584,98 € | 13 830,82 € | 353 249,34 € |
| Année 16 | 29 675,54 € | 12 740,26 € | 323 573,80 € |
| Année 17 | 30 807,70 € | 11 608,10 € | 292 766,10 € |
| Année 18 | 31 983,05 € | 10 432,75 € | 260 783,05 € |
| Année 19 | 33 203,26 € | 9 212,54 € | 227 579,79 € |
| Année 20 | 34 470,02 € | 7 945,78 € | 193 109,77 € |
| Année 21 | 35 785,08 € | 6 630,72 € | 157 324,69 € |
| Année 22 | 37 150,32 € | 5 265,48 € | 120 174,37 € |
| Année 23 | 38 567,66 € | 3 848,14 € | 81 606,71 € |
| Année 24 | 40 039,06 € | 2 376,74 € | 41 567,65 € |
| Année 25 | 41 567,65 € | 849,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 687 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.