Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 787 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 048,78 € | 4 048,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 269 € / mois | 11 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 000 € | 850 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 688 € | 807 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 787 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 385,04 € | 29 200,32 € | 768 114,96 € |
| Année 2 | 20 124,59 € | 28 460,77 € | 747 990,37 € |
| Année 3 | 20 892,38 € | 27 692,98 € | 727 097,99 € |
| Année 4 | 21 689,44 € | 26 895,92 € | 705 408,55 € |
| Année 5 | 22 516,92 € | 26 068,44 € | 682 891,63 € |
| Année 6 | 23 375,98 € | 25 209,38 € | 659 515,65 € |
| Année 7 | 24 267,82 € | 24 317,54 € | 635 247,83 € |
| Année 8 | 25 193,67 € | 23 391,69 € | 610 054,16 € |
| Année 9 | 26 154,85 € | 22 430,51 € | 583 899,31 € |
| Année 10 | 27 152,65 € | 21 432,71 € | 556 746,66 € |
| Année 11 | 28 188,57 € | 20 396,79 € | 528 558,09 € |
| Année 12 | 29 264,01 € | 19 321,35 € | 499 294,08 € |
| Année 13 | 30 380,46 € | 18 204,90 € | 468 913,62 € |
| Année 14 | 31 539,51 € | 17 045,85 € | 437 374,11 € |
| Année 15 | 32 742,80 € | 15 842,56 € | 404 631,31 € |
| Année 16 | 33 991,97 € | 14 593,39 € | 370 639,34 € |
| Année 17 | 35 288,80 € | 13 296,56 € | 335 350,54 € |
| Année 18 | 36 635,13 € | 11 950,23 € | 298 715,41 € |
| Année 19 | 38 032,80 € | 10 552,56 € | 260 682,61 € |
| Année 20 | 39 483,79 € | 9 101,57 € | 221 198,82 € |
| Année 21 | 40 990,15 € | 7 595,21 € | 180 208,67 € |
| Année 22 | 42 554,00 € | 6 031,36 € | 137 654,67 € |
| Année 23 | 44 177,46 € | 4 407,90 € | 93 477,21 € |
| Année 24 | 45 862,89 € | 2 722,47 € | 47 614,32 € |
| Année 25 | 47 614,32 € | 972,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 787 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.