Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 640,36 € | 4 640,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 062 € / mois | 13 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 000 € | 850 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 688 € | 807 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 159,36 € | 28 524,96 € | 760 340,64 € |
| Année 2 | 28 175,86 € | 27 508,46 € | 732 164,78 € |
| Année 3 | 29 230,39 € | 26 453,93 € | 702 934,39 € |
| Année 4 | 30 324,40 € | 25 359,92 € | 672 609,99 € |
| Année 5 | 31 459,36 € | 24 224,96 € | 641 150,63 € |
| Année 6 | 32 636,79 € | 23 047,53 € | 608 513,84 € |
| Année 7 | 33 858,30 € | 21 826,02 € | 574 655,54 € |
| Année 8 | 35 125,51 € | 20 558,81 € | 539 530,03 € |
| Année 9 | 36 440,16 € | 19 244,16 € | 503 089,87 € |
| Année 10 | 37 804,00 € | 17 880,32 € | 465 285,87 € |
| Année 11 | 39 218,89 € | 16 465,43 € | 426 066,98 € |
| Année 12 | 40 686,75 € | 14 997,57 € | 385 380,23 € |
| Année 13 | 42 209,52 € | 13 474,80 € | 343 170,71 € |
| Année 14 | 43 789,32 € | 11 895,00 € | 299 381,39 € |
| Année 15 | 45 428,21 € | 10 256,11 € | 253 953,18 € |
| Année 16 | 47 128,48 € | 8 555,84 € | 206 824,70 € |
| Année 17 | 48 892,36 € | 6 791,96 € | 157 932,34 € |
| Année 18 | 50 722,25 € | 4 962,07 € | 107 210,09 € |
| Année 19 | 52 620,62 € | 3 063,70 € | 54 589,47 € |
| Année 20 | 54 589,47 € | 1 094,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 787 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 258 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.