Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 305,85 € | 4 305,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 048 € / mois | 12 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 000 € | 904 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 938 € | 858 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 615,87 € | 31 054,33 € | 816 884,13 € |
| Année 2 | 21 402,42 € | 30 267,78 € | 795 481,71 € |
| Année 3 | 22 218,95 € | 29 451,25 € | 773 262,76 € |
| Année 4 | 23 066,61 € | 28 603,59 € | 750 196,15 € |
| Année 5 | 23 946,65 € | 27 723,55 € | 726 249,50 € |
| Année 6 | 24 860,23 € | 26 809,97 € | 701 389,27 € |
| Année 7 | 25 808,69 € | 25 861,51 € | 675 580,58 € |
| Année 8 | 26 793,32 € | 24 876,88 € | 648 787,26 € |
| Année 9 | 27 815,52 € | 23 854,68 € | 620 971,74 € |
| Année 10 | 28 876,72 € | 22 793,48 € | 592 095,02 € |
| Année 11 | 29 978,41 € | 21 691,79 € | 562 116,61 € |
| Année 12 | 31 122,14 € | 20 548,06 € | 530 994,47 € |
| Année 13 | 32 309,46 € | 19 360,74 € | 498 685,01 € |
| Année 14 | 33 542,12 € | 18 128,08 € | 465 142,89 € |
| Année 15 | 34 821,79 € | 16 848,41 € | 430 321,10 € |
| Année 16 | 36 150,28 € | 15 519,92 € | 394 170,82 € |
| Année 17 | 37 529,47 € | 14 140,73 € | 356 641,35 € |
| Année 18 | 38 961,26 € | 12 708,94 € | 317 680,09 € |
| Année 19 | 40 447,69 € | 11 222,51 € | 277 232,40 € |
| Année 20 | 41 990,83 € | 9 679,37 € | 235 241,57 € |
| Année 21 | 43 592,83 € | 8 077,37 € | 191 648,74 € |
| Année 22 | 45 255,94 € | 6 414,26 € | 146 392,80 € |
| Année 23 | 46 982,52 € | 4 687,68 € | 99 410,28 € |
| Année 24 | 48 774,95 € | 2 895,25 € | 50 635,33 € |
| Année 25 | 50 635,33 € | 1 034,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 837 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 302 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.