Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 819,98 € | 4 819,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 606 € / mois | 13 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 000 € | 1 012 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 438 € | 960 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 077,47 € | 34 762,29 € | 914 422,53 € |
| Année 2 | 23 957,88 € | 33 881,88 € | 890 464,65 € |
| Année 3 | 24 871,93 € | 32 967,83 € | 865 592,72 € |
| Année 4 | 25 820,81 € | 32 018,95 € | 839 771,91 € |
| Année 5 | 26 805,92 € | 31 033,84 € | 812 965,99 € |
| Année 6 | 27 828,59 € | 30 011,17 € | 785 137,40 € |
| Année 7 | 28 890,30 € | 28 949,46 € | 756 247,10 € |
| Année 8 | 29 992,50 € | 27 847,26 € | 726 254,60 € |
| Année 9 | 31 136,75 € | 26 703,01 € | 695 117,85 € |
| Année 10 | 32 324,67 € | 25 515,09 € | 662 793,18 € |
| Année 11 | 33 557,89 € | 24 281,87 € | 629 235,29 € |
| Année 12 | 34 838,18 € | 23 001,58 € | 594 397,11 € |
| Année 13 | 36 167,29 € | 21 672,47 € | 558 229,82 € |
| Année 14 | 37 547,11 € | 20 292,65 € | 520 682,71 € |
| Année 15 | 38 979,59 € | 18 860,17 € | 481 703,12 € |
| Année 16 | 40 466,74 € | 17 373,02 € | 441 236,38 € |
| Année 17 | 42 010,58 € | 15 829,18 € | 399 225,80 € |
| Année 18 | 43 613,33 € | 14 226,43 € | 355 612,47 € |
| Année 19 | 45 277,23 € | 12 562,53 € | 310 335,24 € |
| Année 20 | 47 004,62 € | 10 835,14 € | 263 330,62 € |
| Année 21 | 48 797,89 € | 9 041,87 € | 214 532,73 € |
| Année 22 | 50 659,62 € | 7 180,14 € | 163 873,11 € |
| Année 23 | 52 592,35 € | 5 247,41 € | 111 280,76 € |
| Année 24 | 54 598,80 € | 3 240,96 € | 56 681,96 € |
| Année 25 | 56 681,96 € | 1 157,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 937 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 771 €.