Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 937 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 524,24 € | 5 524,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 740 € / mois | 15 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 000 € | 1 012 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 438 € | 960 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 332,60 € | 33 958,28 € | 905 167,40 € |
| Année 2 | 33 542,72 € | 32 748,16 € | 871 624,68 € |
| Année 3 | 34 798,11 € | 31 492,77 € | 836 826,57 € |
| Année 4 | 36 100,52 € | 30 190,36 € | 800 726,05 € |
| Année 5 | 37 451,66 € | 28 839,22 € | 763 274,39 € |
| Année 6 | 38 853,35 € | 27 437,53 € | 724 421,04 € |
| Année 7 | 40 307,52 € | 25 983,36 € | 684 113,52 € |
| Année 8 | 41 816,12 € | 24 474,76 € | 642 297,40 € |
| Année 9 | 43 381,18 € | 22 909,70 € | 598 916,22 € |
| Année 10 | 45 004,81 € | 21 286,07 € | 553 911,41 € |
| Année 11 | 46 689,21 € | 19 601,67 € | 507 222,20 € |
| Année 12 | 48 436,66 € | 17 854,22 € | 458 785,54 € |
| Année 13 | 50 249,50 € | 16 041,38 € | 408 536,04 € |
| Année 14 | 52 130,17 € | 14 160,71 € | 356 405,87 € |
| Année 15 | 54 081,26 € | 12 209,62 € | 302 324,61 € |
| Année 16 | 56 105,36 € | 10 185,52 € | 246 219,25 € |
| Année 17 | 58 205,22 € | 8 085,66 € | 188 014,03 € |
| Année 18 | 60 383,68 € | 5 907,20 € | 127 630,35 € |
| Année 19 | 62 643,67 € | 3 647,21 € | 64 986,68 € |
| Année 20 | 64 986,68 € | 1 302,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 937 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 438 € (2,5%).