Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 113,49 € | 6 113,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 526 € / mois | 17 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 000 € | 1 120 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 938 € | 1 063 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 781,36 € | 37 580,52 € | 1 001 718,64 € |
| Année 2 | 37 120,58 € | 36 241,30 € | 964 598,06 € |
| Année 3 | 38 509,90 € | 34 851,98 € | 926 088,16 € |
| Année 4 | 39 951,21 € | 33 410,67 € | 886 136,95 € |
| Année 5 | 41 446,46 € | 31 915,42 € | 844 690,49 € |
| Année 6 | 42 997,68 € | 30 364,20 € | 801 692,81 € |
| Année 7 | 44 606,96 € | 28 754,92 € | 757 085,85 € |
| Année 8 | 46 276,49 € | 27 085,39 € | 710 809,36 € |
| Année 9 | 48 008,47 € | 25 353,41 € | 662 800,89 € |
| Année 10 | 49 805,29 € | 23 556,59 € | 612 995,60 € |
| Année 11 | 51 669,35 € | 21 692,53 € | 561 326,25 € |
| Année 12 | 53 603,18 € | 19 758,70 € | 507 723,07 € |
| Année 13 | 55 609,40 € | 17 752,48 € | 452 113,67 € |
| Année 14 | 57 690,68 € | 15 671,20 € | 394 422,99 € |
| Année 15 | 59 849,89 € | 13 511,99 € | 334 573,10 € |
| Année 16 | 62 089,90 € | 11 271,98 € | 272 483,20 € |
| Année 17 | 64 413,74 € | 8 948,14 € | 208 069,46 € |
| Année 18 | 66 824,54 € | 6 537,34 € | 141 244,92 € |
| Année 19 | 69 325,59 € | 4 036,29 € | 71 919,33 € |
| Année 20 | 71 919,33 € | 1 441,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.