Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 073,55 € | 5 073,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 374 € / mois | 14 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 000 € | 1 120 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 938 € | 1 063 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 037 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 644,68 € | 43 237,92 € | 1 019 855,32 € |
| Année 2 | 18 400,19 € | 42 482,41 € | 1 001 455,13 € |
| Année 3 | 19 188,07 € | 41 694,53 € | 982 267,06 € |
| Année 4 | 20 009,65 € | 40 872,95 € | 962 257,41 € |
| Année 5 | 20 866,44 € | 40 016,16 € | 941 390,97 € |
| Année 6 | 21 759,88 € | 39 122,72 € | 919 631,09 € |
| Année 7 | 22 691,61 € | 38 190,99 € | 896 939,48 € |
| Année 8 | 23 663,21 € | 37 219,39 € | 873 276,27 € |
| Année 9 | 24 676,41 € | 36 206,19 € | 848 599,86 € |
| Année 10 | 25 733,00 € | 35 149,60 € | 822 866,86 € |
| Année 11 | 26 834,85 € | 34 047,75 € | 796 032,01 € |
| Année 12 | 27 983,87 € | 32 898,73 € | 768 048,14 € |
| Année 13 | 29 182,08 € | 31 700,52 € | 738 866,06 € |
| Année 14 | 30 431,62 € | 30 450,98 € | 708 434,44 € |
| Année 15 | 31 734,61 € | 29 147,99 € | 676 699,83 € |
| Année 16 | 33 093,43 € | 27 789,17 € | 643 606,40 € |
| Année 17 | 34 510,43 € | 26 372,17 € | 609 095,97 € |
| Année 18 | 35 988,09 € | 24 894,51 € | 573 107,88 € |
| Année 19 | 37 529,04 € | 23 353,56 € | 535 578,84 € |
| Année 20 | 39 135,95 € | 21 746,65 € | 496 442,89 € |
| Année 21 | 40 811,69 € | 20 070,91 € | 455 631,20 € |
| Année 22 | 42 559,16 € | 18 323,44 € | 413 072,04 € |
| Année 23 | 44 381,46 € | 16 501,14 € | 368 690,58 € |
| Année 24 | 46 281,78 € | 14 600,82 € | 322 408,80 € |
| Année 25 | 48 263,46 € | 12 619,14 € | 274 145,34 € |
| Année 26 | 50 330,01 € | 10 552,59 € | 223 815,33 € |
| Année 27 | 52 485,05 € | 8 397,55 € | 171 330,28 € |
| Année 28 | 54 732,35 € | 6 150,25 € | 116 597,93 € |
| Année 29 | 57 075,88 € | 3 806,72 € | 59 522,05 € |
| Année 30 | 59 522,05 € | 1 362,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.