Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 334,11 € | 5 334,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 164 € / mois | 15 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 000 € | 1 120 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 938 € | 1 063 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 037 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 539,05 € | 38 470,27 € | 1 011 960,95 € |
| Année 2 | 26 513,41 € | 37 495,91 € | 985 447,54 € |
| Année 3 | 27 524,93 € | 36 484,39 € | 957 922,61 € |
| Année 4 | 28 575,02 € | 35 434,30 € | 929 347,59 € |
| Année 5 | 29 665,20 € | 34 344,12 € | 899 682,39 € |
| Année 6 | 30 796,96 € | 33 212,36 € | 868 885,43 € |
| Année 7 | 31 971,92 € | 32 037,40 € | 836 913,51 € |
| Année 8 | 33 191,68 € | 30 817,64 € | 803 721,83 € |
| Année 9 | 34 458,00 € | 29 551,32 € | 769 263,83 € |
| Année 10 | 35 772,61 € | 28 236,71 € | 733 491,22 € |
| Année 11 | 37 137,39 € | 26 871,93 € | 696 353,83 € |
| Année 12 | 38 554,20 € | 25 455,12 € | 657 799,63 € |
| Année 13 | 40 025,11 € | 23 984,21 € | 617 774,52 € |
| Année 14 | 41 552,12 € | 22 457,20 € | 576 222,40 € |
| Année 15 | 43 137,38 € | 20 871,94 € | 533 085,02 € |
| Année 16 | 44 783,14 € | 19 226,18 € | 488 301,88 € |
| Année 17 | 46 491,68 € | 17 517,64 € | 441 810,20 € |
| Année 18 | 48 265,38 € | 15 743,94 € | 393 544,82 € |
| Année 19 | 50 106,77 € | 13 902,55 € | 343 438,05 € |
| Année 20 | 52 018,42 € | 11 990,90 € | 291 419,63 € |
| Année 21 | 54 002,99 € | 10 006,33 € | 237 416,64 € |
| Année 22 | 56 063,25 € | 7 946,07 € | 181 353,39 € |
| Année 23 | 58 202,14 € | 5 807,18 € | 123 151,25 € |
| Année 24 | 60 422,65 € | 3 586,67 € | 62 728,60 € |
| Année 25 | 62 728,60 € | 1 281,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.