Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 457,73 € | 7 457,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 599 € / mois | 21 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 000 € | 1 120 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 938 € | 1 063 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 217,84 € | 36 274,92 € | 984 282,16 € |
| Année 2 | 55 154,62 € | 34 338,14 € | 929 127,54 € |
| Année 3 | 57 161,87 € | 32 330,89 € | 871 965,67 € |
| Année 4 | 59 242,20 € | 30 250,56 € | 812 723,47 € |
| Année 5 | 61 398,20 € | 28 094,56 € | 751 325,27 € |
| Année 6 | 63 632,69 € | 25 860,07 € | 687 692,58 € |
| Année 7 | 65 948,49 € | 23 544,27 € | 621 744,09 € |
| Année 8 | 68 348,57 € | 21 144,19 € | 553 395,52 € |
| Année 9 | 70 836,00 € | 18 656,76 € | 482 559,52 € |
| Année 10 | 73 413,94 € | 16 078,82 € | 409 145,58 € |
| Année 11 | 76 085,73 € | 13 407,03 € | 333 059,85 € |
| Année 12 | 78 854,76 € | 10 638,00 € | 254 205,09 € |
| Année 13 | 81 724,52 € | 7 768,24 € | 172 480,57 € |
| Année 14 | 84 698,74 € | 4 794,02 € | 87 781,83 € |
| Année 15 | 87 781,83 € | 1 711,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 037 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.