Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 087 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 591,18 € | 5 591,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 943 € / mois | 15 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 000 € | 1 174 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 188 € | 1 114 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 087 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 769,90 € | 40 324,26 € | 1 060 730,10 € |
| Année 2 | 27 791,21 € | 39 302,95 € | 1 032 938,89 € |
| Année 3 | 28 851,48 € | 38 242,68 € | 1 004 087,41 € |
| Année 4 | 29 952,20 € | 37 141,96 € | 974 135,21 € |
| Année 5 | 31 094,91 € | 35 999,25 € | 943 040,30 € |
| Année 6 | 32 281,24 € | 34 812,92 € | 910 759,06 € |
| Année 7 | 33 512,80 € | 33 581,36 € | 877 246,26 € |
| Année 8 | 34 791,35 € | 32 302,81 € | 842 454,91 € |
| Année 9 | 36 118,69 € | 30 975,47 € | 806 336,22 € |
| Année 10 | 37 496,67 € | 29 597,49 € | 768 839,55 € |
| Année 11 | 38 927,21 € | 28 166,95 € | 729 912,34 € |
| Année 12 | 40 412,35 € | 26 681,81 € | 689 499,99 € |
| Année 13 | 41 954,11 € | 25 140,05 € | 647 545,88 € |
| Année 14 | 43 554,73 € | 23 539,43 € | 603 991,15 € |
| Année 15 | 45 216,40 € | 21 877,76 € | 558 774,75 € |
| Année 16 | 46 941,46 € | 20 152,70 € | 511 833,29 € |
| Année 17 | 48 732,33 € | 18 361,83 € | 463 100,96 € |
| Année 18 | 50 591,55 € | 16 502,61 € | 412 509,41 € |
| Année 19 | 52 521,67 € | 14 572,49 € | 359 987,74 € |
| Année 20 | 54 525,46 € | 12 568,70 € | 305 462,28 € |
| Année 21 | 56 605,65 € | 10 488,51 € | 248 856,63 € |
| Année 22 | 58 765,24 € | 8 328,92 € | 190 091,39 € |
| Année 23 | 61 007,21 € | 6 086,95 € | 129 084,18 € |
| Année 24 | 63 334,70 € | 3 759,46 € | 65 749,48 € |
| Année 25 | 65 749,48 € | 1 343,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 087 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.