Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 137 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 848,24 € | 5 848,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 722 € / mois | 16 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 000 € | 1 228 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 438 € | 1 165 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 137 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 000,63 € | 42 178,25 € | 1 109 499,37 € |
| Année 2 | 29 068,90 € | 41 109,98 € | 1 080 430,47 € |
| Année 3 | 30 177,92 € | 40 000,96 € | 1 050 252,55 € |
| Année 4 | 31 329,23 € | 38 849,65 € | 1 018 923,32 € |
| Année 5 | 32 524,49 € | 37 654,39 € | 986 398,83 € |
| Année 6 | 33 765,35 € | 36 413,53 € | 952 633,48 € |
| Année 7 | 35 053,53 € | 35 125,35 € | 917 579,95 € |
| Année 8 | 36 390,86 € | 33 788,02 € | 881 189,09 € |
| Année 9 | 37 779,23 € | 32 399,65 € | 843 409,86 € |
| Année 10 | 39 220,55 € | 30 958,33 € | 804 189,31 € |
| Année 11 | 40 716,86 € | 29 462,02 € | 763 472,45 € |
| Année 12 | 42 270,27 € | 27 908,61 € | 721 202,18 € |
| Année 13 | 43 882,93 € | 26 295,95 € | 677 319,25 € |
| Année 14 | 45 557,12 € | 24 621,76 € | 631 762,13 € |
| Année 15 | 47 295,19 € | 22 883,69 € | 584 466,94 € |
| Année 16 | 49 099,57 € | 21 079,31 € | 535 367,37 € |
| Année 17 | 50 972,76 € | 19 206,12 € | 484 394,61 € |
| Année 18 | 52 917,46 € | 17 261,42 € | 431 477,15 € |
| Année 19 | 54 936,34 € | 15 242,54 € | 376 540,81 € |
| Année 20 | 57 032,21 € | 13 146,67 € | 319 508,60 € |
| Année 21 | 59 208,05 € | 10 970,83 € | 260 300,55 € |
| Année 22 | 61 466,92 € | 8 711,96 € | 198 833,63 € |
| Année 23 | 63 811,97 € | 6 366,91 € | 135 021,66 € |
| Année 24 | 66 246,47 € | 3 932,41 € | 68 775,19 € |
| Année 25 | 68 775,19 € | 1 405,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 137 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 650 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.