Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 362,37 € | 6 362,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 280 € / mois | 18 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 000 € | 1 336 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 938 € | 1 268 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 462,21 € | 45 886,23 € | 1 207 037,79 € |
| Année 2 | 31 624,41 € | 44 724,03 € | 1 175 413,38 € |
| Année 3 | 32 830,90 € | 43 517,54 € | 1 142 582,48 € |
| Année 4 | 34 083,45 € | 42 264,99 € | 1 108 499,03 € |
| Année 5 | 35 383,78 € | 40 964,66 € | 1 073 115,25 € |
| Année 6 | 36 733,70 € | 39 614,74 € | 1 036 381,55 € |
| Année 7 | 38 135,16 € | 38 213,28 € | 998 246,39 € |
| Année 8 | 39 590,06 € | 36 758,38 € | 958 656,33 € |
| Année 9 | 41 100,48 € | 35 247,96 € | 917 555,85 € |
| Année 10 | 42 668,50 € | 33 679,94 € | 874 887,35 € |
| Année 11 | 44 296,37 € | 32 052,07 € | 830 590,98 € |
| Année 12 | 45 986,32 € | 30 362,12 € | 784 604,66 € |
| Année 13 | 47 740,77 € | 28 607,67 € | 736 863,89 € |
| Année 14 | 49 562,13 € | 26 786,31 € | 687 301,76 € |
| Année 15 | 51 452,98 € | 24 895,46 € | 635 848,78 € |
| Année 16 | 53 416,00 € | 22 932,44 € | 582 432,78 € |
| Année 17 | 55 453,88 € | 20 894,56 € | 526 978,90 € |
| Année 18 | 57 569,53 € | 18 778,91 € | 469 409,37 € |
| Année 19 | 59 765,87 € | 16 582,57 € | 409 643,50 € |
| Année 20 | 62 046,02 € | 14 302,42 € | 347 597,48 € |
| Année 21 | 64 413,16 € | 11 935,28 € | 283 184,32 € |
| Année 22 | 66 870,62 € | 9 477,82 € | 216 313,70 € |
| Année 23 | 69 421,80 € | 6 926,64 € | 146 891,90 € |
| Année 24 | 72 070,33 € | 4 278,11 € | 74 821,57 € |
| Année 25 | 74 821,57 € | 1 528,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 237 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 178 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.