Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 105,31 € | 6 105,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 501 € / mois | 17 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 000 € | 1 282 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 688 € | 1 217 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 231,48 € | 44 032,24 € | 1 158 268,52 € |
| Année 2 | 30 346,71 € | 42 917,01 € | 1 127 921,81 € |
| Année 3 | 31 504,48 € | 41 759,24 € | 1 096 417,33 € |
| Année 4 | 32 706,42 € | 40 557,30 € | 1 063 710,91 € |
| Année 5 | 33 954,20 € | 39 309,52 € | 1 029 756,71 € |
| Année 6 | 35 249,60 € | 38 014,12 € | 994 507,11 € |
| Année 7 | 36 594,41 € | 36 669,31 € | 957 912,70 € |
| Année 8 | 37 990,55 € | 35 273,17 € | 919 922,15 € |
| Année 9 | 39 439,94 € | 33 823,78 € | 880 482,21 € |
| Année 10 | 40 944,61 € | 32 319,11 € | 839 537,60 € |
| Année 11 | 42 506,71 € | 30 757,01 € | 797 030,89 € |
| Année 12 | 44 128,38 € | 29 135,34 € | 752 902,51 € |
| Année 13 | 45 811,96 € | 27 451,76 € | 707 090,55 € |
| Année 14 | 47 559,75 € | 25 703,97 € | 659 530,80 € |
| Année 15 | 49 374,19 € | 23 889,53 € | 610 156,61 € |
| Année 16 | 51 257,88 € | 22 005,84 € | 558 898,73 € |
| Année 17 | 53 213,43 € | 20 050,29 € | 505 685,30 € |
| Année 18 | 55 243,59 € | 18 020,13 € | 450 441,71 € |
| Année 19 | 57 351,22 € | 15 912,50 € | 393 090,49 € |
| Année 20 | 59 539,24 € | 13 724,48 € | 333 551,25 € |
| Année 21 | 61 810,75 € | 11 452,97 € | 271 740,50 € |
| Année 22 | 64 168,89 € | 9 094,83 € | 207 571,61 € |
| Année 23 | 66 617,03 € | 6 646,69 € | 140 954,58 € |
| Année 24 | 69 158,56 € | 4 105,16 € | 71 796,02 € |
| Année 25 | 71 796,02 € | 1 466,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 187 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 444 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.