Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 997,36 € | 6 997,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 204 € / mois | 19 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 000 € | 1 282 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 688 € | 1 217 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 954,48 € | 43 013,84 € | 1 146 545,52 € |
| Année 2 | 42 487,32 € | 41 481,00 € | 1 104 058,20 € |
| Année 3 | 44 077,50 € | 39 890,82 € | 1 059 980,70 € |
| Année 4 | 45 727,18 € | 38 241,14 € | 1 014 253,52 € |
| Année 5 | 47 438,59 € | 36 529,73 € | 966 814,93 € |
| Année 6 | 49 214,08 € | 34 754,24 € | 917 600,85 € |
| Année 7 | 51 056,03 € | 32 912,29 € | 866 544,82 € |
| Année 8 | 52 966,94 € | 31 001,38 € | 813 577,88 € |
| Année 9 | 54 949,32 € | 29 019,00 € | 758 628,56 € |
| Année 10 | 57 005,90 € | 26 962,42 € | 701 622,66 € |
| Année 11 | 59 139,47 € | 24 828,85 € | 642 483,19 € |
| Année 12 | 61 352,89 € | 22 615,43 € | 581 130,30 € |
| Année 13 | 63 649,18 € | 20 319,14 € | 517 481,12 € |
| Année 14 | 66 031,37 € | 17 936,95 € | 451 449,75 € |
| Année 15 | 68 502,71 € | 15 465,61 € | 382 947,04 € |
| Année 16 | 71 066,60 € | 12 901,72 € | 311 880,44 € |
| Année 17 | 73 726,38 € | 10 241,94 € | 238 154,06 € |
| Année 18 | 76 485,75 € | 7 482,57 € | 161 668,31 € |
| Année 19 | 79 348,41 € | 4 619,91 € | 82 319,90 € |
| Année 20 | 82 319,90 € | 1 650,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 187 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.