Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 237 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 291,99 € | 7 291,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 097 € / mois | 20 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 000 € | 1 336 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 938 € | 1 268 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 678,94 € | 44 824,94 € | 1 194 821,06 € |
| Année 2 | 44 276,31 € | 43 227,57 € | 1 150 544,75 € |
| Année 3 | 45 933,42 € | 41 570,46 € | 1 104 611,33 € |
| Année 4 | 47 652,60 € | 39 851,28 € | 1 056 958,73 € |
| Année 5 | 49 436,10 € | 38 067,78 € | 1 007 522,63 € |
| Année 6 | 51 286,33 € | 36 217,55 € | 956 236,30 € |
| Année 7 | 53 205,82 € | 34 298,06 € | 903 030,48 € |
| Année 8 | 55 197,17 € | 32 306,71 € | 847 833,31 € |
| Année 9 | 57 263,05 € | 30 240,83 € | 790 570,26 € |
| Année 10 | 59 406,22 € | 28 097,66 € | 731 164,04 € |
| Année 11 | 61 629,62 € | 25 874,26 € | 669 534,42 € |
| Année 12 | 63 936,26 € | 23 567,62 € | 605 598,16 € |
| Année 13 | 66 329,21 € | 21 174,67 € | 539 268,95 € |
| Année 14 | 68 811,70 € | 18 692,18 € | 470 457,25 € |
| Année 15 | 71 387,12 € | 16 116,76 € | 399 070,13 € |
| Année 16 | 74 058,92 € | 13 444,96 € | 325 011,21 € |
| Année 17 | 76 830,75 € | 10 673,13 € | 248 180,46 € |
| Année 18 | 79 706,29 € | 7 797,59 € | 168 474,17 € |
| Année 19 | 82 689,46 € | 4 814,42 € | 85 784,71 € |
| Année 20 | 85 784,71 € | 1 719,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 237 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 850 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 834 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.