Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 881,24 € | 7 881,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 883 € / mois | 22 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 000 € | 1 444 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 438 € | 1 370 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 127,72 € | 48 447,16 € | 1 291 372,28 € |
| Année 2 | 47 854,17 € | 46 720,71 € | 1 243 518,11 € |
| Année 3 | 49 645,20 € | 44 929,68 € | 1 193 872,91 € |
| Année 4 | 51 503,27 € | 43 071,61 € | 1 142 369,64 € |
| Année 5 | 53 430,89 € | 41 143,99 € | 1 088 938,75 € |
| Année 6 | 55 430,68 € | 39 144,20 € | 1 033 508,07 € |
| Année 7 | 57 505,28 € | 37 069,60 € | 976 002,79 € |
| Année 8 | 59 657,51 € | 34 917,37 € | 916 345,28 € |
| Année 9 | 61 890,33 € | 32 684,55 € | 854 454,95 € |
| Année 10 | 64 206,71 € | 30 368,17 € | 790 248,24 € |
| Année 11 | 66 609,78 € | 27 965,10 € | 723 638,46 € |
| Année 12 | 69 102,79 € | 25 472,09 € | 654 535,67 € |
| Année 13 | 71 689,09 € | 22 885,79 € | 582 846,58 € |
| Année 14 | 74 372,21 € | 20 202,67 € | 508 474,37 € |
| Année 15 | 77 155,75 € | 17 419,13 € | 431 318,62 € |
| Année 16 | 80 043,46 € | 14 531,42 € | 351 275,16 € |
| Année 17 | 83 039,27 € | 11 535,61 € | 268 235,89 € |
| Année 18 | 86 147,20 € | 8 427,68 € | 182 088,69 € |
| Année 19 | 89 371,42 € | 5 203,46 € | 92 717,27 € |
| Année 20 | 92 717,27 € | 1 858,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 337 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 438 € (2,5%).