Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 077,05 € | 5 077,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 385 € / mois | 14 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 000 € | 1 066 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 688 € | 1 012 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 308,34 € | 36 616,26 € | 963 191,66 € |
| Année 2 | 25 235,74 € | 35 688,86 € | 937 955,92 € |
| Année 3 | 26 198,50 € | 34 726,10 € | 911 757,42 € |
| Année 4 | 27 198,01 € | 33 726,59 € | 884 559,41 € |
| Année 5 | 28 235,65 € | 32 688,95 € | 856 323,76 € |
| Année 6 | 29 312,87 € | 31 611,73 € | 827 010,89 € |
| Année 7 | 30 431,18 € | 30 493,42 € | 796 579,71 € |
| Année 8 | 31 592,18 € | 29 332,42 € | 764 987,53 € |
| Année 9 | 32 797,45 € | 28 127,15 € | 732 190,08 € |
| Année 10 | 34 048,73 € | 26 875,87 € | 698 141,35 € |
| Année 11 | 35 347,74 € | 25 576,86 € | 662 793,61 € |
| Année 12 | 36 696,28 € | 24 228,32 € | 626 097,33 € |
| Année 13 | 38 096,30 € | 22 828,30 € | 588 001,03 € |
| Année 14 | 39 549,73 € | 21 374,87 € | 548 451,30 € |
| Année 15 | 41 058,60 € | 19 866,00 € | 507 392,70 € |
| Année 16 | 42 625,03 € | 18 299,57 € | 464 767,67 € |
| Année 17 | 44 251,24 € | 16 673,36 € | 420 516,43 € |
| Année 18 | 45 939,48 € | 14 985,12 € | 374 576,95 € |
| Année 19 | 47 692,13 € | 13 232,47 € | 326 884,82 € |
| Année 20 | 49 511,64 € | 11 412,96 € | 277 373,18 € |
| Année 21 | 51 400,58 € | 9 524,02 € | 225 972,60 € |
| Année 22 | 53 361,57 € | 7 563,03 € | 172 611,03 € |
| Année 23 | 55 397,40 € | 5 527,20 € | 117 213,63 € |
| Année 24 | 57 510,89 € | 3 413,71 € | 59 702,74 € |
| Année 25 | 59 702,74 € | 1 219,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 987 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.