Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 562,91 € | 4 562,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 827 € / mois | 13 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 000 € | 958 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 188 € | 909 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 846,63 € | 32 908,29 € | 865 653,37 € |
| Année 2 | 22 680,08 € | 32 074,84 € | 842 973,29 € |
| Année 3 | 23 545,36 € | 31 209,56 € | 819 427,93 € |
| Année 4 | 24 443,65 € | 30 311,27 € | 794 984,28 € |
| Année 5 | 25 376,21 € | 29 378,71 € | 769 608,07 € |
| Année 6 | 26 344,34 € | 28 410,58 € | 743 263,73 € |
| Année 7 | 27 349,40 € | 27 405,52 € | 715 914,33 € |
| Année 8 | 28 392,85 € | 26 362,07 € | 687 521,48 € |
| Année 9 | 29 476,08 € | 25 278,84 € | 658 045,40 € |
| Année 10 | 30 600,61 € | 24 154,31 € | 627 444,79 € |
| Année 11 | 31 768,06 € | 22 986,86 € | 595 676,73 € |
| Année 12 | 32 980,06 € | 21 774,86 € | 562 696,67 € |
| Année 13 | 34 238,30 € | 20 516,62 € | 528 458,37 € |
| Année 14 | 35 544,53 € | 19 210,39 € | 492 913,84 € |
| Année 15 | 36 900,58 € | 17 854,34 € | 456 013,26 € |
| Année 16 | 38 308,41 € | 16 446,51 € | 417 704,85 € |
| Année 17 | 39 769,91 € | 14 985,01 € | 377 934,94 € |
| Année 18 | 41 287,20 € | 13 467,72 € | 336 647,74 € |
| Année 19 | 42 862,35 € | 11 892,57 € | 293 785,39 € |
| Année 20 | 44 497,61 € | 10 257,31 € | 249 287,78 € |
| Année 21 | 46 195,25 € | 8 559,67 € | 203 092,53 € |
| Année 22 | 47 957,66 € | 6 797,26 € | 155 134,87 € |
| Année 23 | 49 787,29 € | 4 967,63 € | 105 347,58 € |
| Année 24 | 51 686,75 € | 3 068,17 € | 53 660,83 € |
| Année 25 | 53 660,83 € | 1 096,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 887 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 037 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 188 € (2,5%).