Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 937 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 584,54 € | 4 584,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 893 € / mois | 13 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 000 € | 1 012 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 438 € | 960 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 937 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 944,07 € | 39 070,41 € | 921 555,93 € |
| Année 2 | 16 626,76 € | 38 387,72 € | 904 929,17 € |
| Année 3 | 17 338,69 € | 37 675,79 € | 887 590,48 € |
| Année 4 | 18 081,11 € | 36 933,37 € | 869 509,37 € |
| Année 5 | 18 855,31 € | 36 159,17 € | 850 654,06 € |
| Année 6 | 19 662,65 € | 35 351,83 € | 830 991,41 € |
| Année 7 | 20 504,58 € | 34 509,90 € | 810 486,83 € |
| Année 8 | 21 382,52 € | 33 631,96 € | 789 104,31 € |
| Année 9 | 22 298,09 € | 32 716,39 € | 766 806,22 € |
| Année 10 | 23 252,85 € | 31 761,63 € | 743 553,37 € |
| Année 11 | 24 248,48 € | 30 766,00 € | 719 304,89 € |
| Année 12 | 25 286,76 € | 29 727,72 € | 694 018,13 € |
| Année 13 | 26 369,48 € | 28 645,00 € | 667 648,65 € |
| Année 14 | 27 498,56 € | 27 515,92 € | 640 150,09 € |
| Année 15 | 28 676,00 € | 26 338,48 € | 611 474,09 € |
| Année 16 | 29 903,86 € | 25 110,62 € | 581 570,23 € |
| Année 17 | 31 184,29 € | 23 830,19 € | 550 385,94 € |
| Année 18 | 32 519,52 € | 22 494,96 € | 517 866,42 € |
| Année 19 | 33 911,97 € | 21 102,51 € | 483 954,45 € |
| Année 20 | 35 364,00 € | 19 650,48 € | 448 590,45 € |
| Année 21 | 36 878,21 € | 18 136,27 € | 411 712,24 € |
| Année 22 | 38 457,27 € | 16 557,21 € | 373 254,97 € |
| Année 23 | 40 103,93 € | 14 910,55 € | 333 151,04 € |
| Année 24 | 41 821,09 € | 13 193,39 € | 291 329,95 € |
| Année 25 | 43 611,80 € | 11 402,68 € | 247 718,15 € |
| Année 26 | 45 479,17 € | 9 535,31 € | 202 238,98 € |
| Année 27 | 47 426,49 € | 7 587,99 € | 154 812,49 € |
| Année 28 | 49 457,20 € | 5 557,28 € | 105 355,29 € |
| Année 29 | 51 574,87 € | 3 439,61 € | 53 780,42 € |
| Année 30 | 53 780,42 € | 1 231,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 937 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 099 €.