Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 837 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 095,52 € | 4 095,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 411 € / mois | 11 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 000 € | 904 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 938 € | 858 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 837 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 243,35 € | 34 902,89 € | 823 256,65 € |
| Année 2 | 14 853,22 € | 34 293,02 € | 808 403,43 € |
| Année 3 | 15 489,23 € | 33 657,01 € | 792 914,20 € |
| Année 4 | 16 152,43 € | 32 993,81 € | 776 761,77 € |
| Année 5 | 16 844,03 € | 32 302,21 € | 759 917,74 € |
| Année 6 | 17 565,27 € | 31 580,97 € | 742 352,47 € |
| Année 7 | 18 317,39 € | 30 828,85 € | 724 035,08 € |
| Année 8 | 19 101,69 € | 30 044,55 € | 704 933,39 € |
| Année 9 | 19 919,60 € | 29 226,64 € | 685 013,79 € |
| Année 10 | 20 772,49 € | 28 373,75 € | 664 241,30 € |
| Année 11 | 21 661,95 € | 27 484,29 € | 642 579,35 € |
| Année 12 | 22 589,46 € | 26 556,78 € | 619 989,89 € |
| Année 13 | 23 556,71 € | 25 589,53 € | 596 433,18 € |
| Année 14 | 24 565,33 € | 24 580,91 € | 571 867,85 € |
| Année 15 | 25 617,19 € | 23 529,05 € | 546 250,66 € |
| Année 16 | 26 714,06 € | 22 432,18 € | 519 536,60 € |
| Année 17 | 27 857,90 € | 21 288,34 € | 491 678,70 € |
| Année 18 | 29 050,73 € | 20 095,51 € | 462 627,97 € |
| Année 19 | 30 294,61 € | 18 851,63 € | 432 333,36 € |
| Année 20 | 31 591,77 € | 17 554,47 € | 400 741,59 € |
| Année 21 | 32 944,48 € | 16 201,76 € | 367 797,11 € |
| Année 22 | 34 355,09 € | 14 791,15 € | 333 442,02 € |
| Année 23 | 35 826,10 € | 13 320,14 € | 297 615,92 € |
| Année 24 | 37 360,10 € | 11 786,14 € | 260 255,82 € |
| Année 25 | 38 959,79 € | 10 186,45 € | 221 296,03 € |
| Année 26 | 40 627,98 € | 8 518,26 € | 180 668,05 € |
| Année 27 | 42 367,58 € | 6 778,66 € | 138 300,47 € |
| Année 28 | 44 181,68 € | 4 964,56 € | 94 118,79 € |
| Année 29 | 46 073,45 € | 3 072,79 € | 48 045,34 € |
| Année 30 | 48 045,34 € | 1 100,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 837 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 050 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.