Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 606,50 € | 3 606,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 929 € / mois | 10 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 000 € | 796 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 438 € | 755 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 542,61 € | 30 735,39 € | 724 957,39 € |
| Année 2 | 13 079,66 € | 30 198,34 € | 711 877,73 € |
| Année 3 | 13 639,72 € | 29 638,28 € | 698 238,01 € |
| Année 4 | 14 223,75 € | 29 054,25 € | 684 014,26 € |
| Année 5 | 14 832,77 € | 28 445,23 € | 669 181,49 € |
| Année 6 | 15 467,87 € | 27 810,13 € | 653 713,62 € |
| Année 7 | 16 130,19 € | 27 147,81 € | 637 583,43 € |
| Année 8 | 16 820,86 € | 26 457,14 € | 620 762,57 € |
| Année 9 | 17 541,08 € | 25 736,92 € | 603 221,49 € |
| Année 10 | 18 292,16 € | 24 985,84 € | 584 929,33 € |
| Année 11 | 19 075,39 € | 24 202,61 € | 565 853,94 € |
| Année 12 | 19 892,16 € | 23 385,84 € | 545 961,78 € |
| Année 13 | 20 743,91 € | 22 534,09 € | 525 217,87 € |
| Année 14 | 21 632,13 € | 21 645,87 € | 503 585,74 € |
| Année 15 | 22 558,35 € | 20 719,65 € | 481 027,39 € |
| Année 16 | 23 524,27 € | 19 753,73 € | 457 503,12 € |
| Année 17 | 24 531,55 € | 18 746,45 € | 432 971,57 € |
| Année 18 | 25 581,91 € | 17 696,09 € | 407 389,66 € |
| Année 19 | 26 677,31 € | 16 600,69 € | 380 712,35 € |
| Année 20 | 27 819,55 € | 15 458,45 € | 352 892,80 € |
| Année 21 | 29 010,74 € | 14 267,26 € | 323 882,06 € |
| Année 22 | 30 252,91 € | 13 025,09 € | 293 629,15 € |
| Année 23 | 31 548,29 € | 11 729,71 € | 262 080,86 € |
| Année 24 | 32 899,11 € | 10 378,89 € | 229 181,75 € |
| Année 25 | 34 307,78 € | 8 970,22 € | 194 873,97 € |
| Année 26 | 35 776,79 € | 7 501,21 € | 159 097,18 € |
| Année 27 | 37 308,66 € | 5 969,34 € | 121 788,52 € |
| Année 28 | 38 906,16 € | 4 371,84 € | 82 882,36 € |
| Année 29 | 40 572,05 € | 2 705,95 € | 42 310,31 € |
| Année 30 | 42 310,31 € | 968,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 737 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 304 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 850 € pour cette enveloppe de financement.