Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 785,11 € | 6 785,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 561 € / mois | 19 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 000 € | 1 498 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 688 € | 1 422 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 597,12 € | 57 824,20 € | 1 363 902,88 € |
| Année 2 | 24 607,50 € | 56 813,82 € | 1 339 295,38 € |
| Année 3 | 25 661,15 € | 55 760,17 € | 1 313 634,23 € |
| Année 4 | 26 759,92 € | 54 661,40 € | 1 286 874,31 € |
| Année 5 | 27 905,72 € | 53 515,60 € | 1 258 968,59 € |
| Année 6 | 29 100,59 € | 52 320,73 € | 1 229 868,00 € |
| Année 7 | 30 346,60 € | 51 074,72 € | 1 199 521,40 € |
| Année 8 | 31 646,00 € | 49 775,32 € | 1 167 875,40 € |
| Année 9 | 33 001,01 € | 48 420,31 € | 1 134 874,39 € |
| Année 10 | 34 414,06 € | 47 007,26 € | 1 100 460,33 € |
| Année 11 | 35 887,60 € | 45 533,72 € | 1 064 572,73 € |
| Année 12 | 37 424,25 € | 43 997,07 € | 1 027 148,48 € |
| Année 13 | 39 026,66 € | 42 394,66 € | 988 121,82 € |
| Année 14 | 40 697,71 € | 40 723,61 € | 947 424,11 € |
| Année 15 | 42 440,32 € | 38 981,00 € | 904 983,79 € |
| Année 16 | 44 257,52 € | 37 163,80 € | 860 726,27 € |
| Année 17 | 46 152,52 € | 35 268,80 € | 814 573,75 € |
| Année 18 | 48 128,68 € | 33 292,64 € | 766 445,07 € |
| Année 19 | 50 189,45 € | 31 231,87 € | 716 255,62 € |
| Année 20 | 52 338,48 € | 29 082,84 € | 663 917,14 € |
| Année 21 | 54 579,49 € | 26 841,83 € | 609 337,65 € |
| Année 22 | 56 916,48 € | 24 504,84 € | 552 421,17 € |
| Année 23 | 59 353,57 € | 22 067,75 € | 493 067,60 € |
| Année 24 | 61 894,92 € | 19 526,40 € | 431 172,68 € |
| Année 25 | 64 545,16 € | 16 876,16 € | 366 627,52 € |
| Année 26 | 67 308,84 € | 14 112,48 € | 299 318,68 € |
| Année 27 | 70 190,89 € | 11 230,43 € | 229 127,79 € |
| Année 28 | 73 196,31 € | 8 225,01 € | 155 931,48 € |
| Année 29 | 76 330,44 € | 5 090,88 € | 79 601,04 € |
| Année 30 | 79 601,04 € | 1 822,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 387 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 386 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.