Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 161,83 € | 8 161,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 733 € / mois | 23 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 000 € | 1 714 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 688 € | 1 627 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 077,82 € | 58 864,14 € | 1 548 422,18 € |
| Année 2 | 40 568,70 € | 57 373,26 € | 1 507 853,48 € |
| Année 3 | 42 116,42 € | 55 825,54 € | 1 465 737,06 € |
| Année 4 | 43 723,22 € | 54 218,74 € | 1 422 013,84 € |
| Année 5 | 45 391,34 € | 52 550,62 € | 1 376 622,50 € |
| Année 6 | 47 123,07 € | 50 818,89 € | 1 329 499,43 € |
| Année 7 | 48 920,88 € | 49 021,08 € | 1 280 578,55 € |
| Année 8 | 50 787,27 € | 47 154,69 € | 1 229 791,28 € |
| Année 9 | 52 724,88 € | 45 217,08 € | 1 177 066,40 € |
| Année 10 | 54 736,38 € | 43 205,58 € | 1 122 330,02 € |
| Année 11 | 56 824,66 € | 41 117,30 € | 1 065 505,36 € |
| Année 12 | 58 992,59 € | 38 949,37 € | 1 006 512,77 € |
| Année 13 | 61 243,23 € | 36 698,73 € | 945 269,54 € |
| Année 14 | 63 579,76 € | 34 362,20 € | 881 689,78 € |
| Année 15 | 66 005,38 € | 31 936,58 € | 815 684,40 € |
| Année 16 | 68 523,58 € | 29 418,38 € | 747 160,82 € |
| Année 17 | 71 137,84 € | 26 804,12 € | 676 022,98 € |
| Année 18 | 73 851,85 € | 24 090,11 € | 602 171,13 € |
| Année 19 | 76 669,40 € | 21 272,56 € | 525 501,73 € |
| Année 20 | 79 594,43 € | 18 347,53 € | 445 907,30 € |
| Année 21 | 82 631,05 € | 15 310,91 € | 363 276,25 € |
| Année 22 | 85 783,54 € | 12 158,42 € | 277 492,71 € |
| Année 23 | 89 056,30 € | 8 885,66 € | 188 436,41 € |
| Année 24 | 92 453,90 € | 5 488,06 € | 95 982,51 € |
| Année 25 | 95 982,51 € | 1 960,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 587 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 320 €.