Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 675,96 € | 8 675,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 291 € / mois | 24 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 000 € | 1 822 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 188 € | 1 729 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 539,39 € | 62 572,13 € | 1 645 960,61 € |
| Année 2 | 43 124,15 € | 60 987,37 € | 1 602 836,46 € |
| Année 3 | 44 769,42 € | 59 342,10 € | 1 558 067,04 € |
| Année 4 | 46 477,43 € | 57 634,09 € | 1 511 589,61 € |
| Année 5 | 48 250,60 € | 55 860,92 € | 1 463 339,01 € |
| Année 6 | 50 091,44 € | 54 020,08 € | 1 413 247,57 € |
| Année 7 | 52 002,48 € | 52 109,04 € | 1 361 245,09 € |
| Année 8 | 53 986,46 € | 50 125,06 € | 1 307 258,63 € |
| Année 9 | 56 046,10 € | 48 065,42 € | 1 251 212,53 € |
| Année 10 | 58 184,32 € | 45 927,20 € | 1 193 028,21 € |
| Année 11 | 60 404,14 € | 43 707,38 € | 1 132 624,07 € |
| Année 12 | 62 708,63 € | 41 402,89 € | 1 069 915,44 € |
| Année 13 | 65 101,04 € | 39 010,48 € | 1 004 814,40 € |
| Année 14 | 67 584,74 € | 36 526,78 € | 937 229,66 € |
| Année 15 | 70 163,19 € | 33 948,33 € | 867 066,47 € |
| Année 16 | 72 840,01 € | 31 271,51 € | 794 226,46 € |
| Année 17 | 75 618,94 € | 28 492,58 € | 718 607,52 € |
| Année 18 | 78 503,91 € | 25 607,61 € | 640 103,61 € |
| Année 19 | 81 498,93 € | 22 612,59 € | 558 604,68 € |
| Année 20 | 84 608,23 € | 19 503,29 € | 473 996,45 € |
| Année 21 | 87 836,12 € | 16 275,40 € | 386 160,33 € |
| Année 22 | 91 187,19 € | 12 924,33 € | 294 973,14 € |
| Année 23 | 94 666,10 € | 9 445,42 € | 200 307,04 € |
| Année 24 | 98 277,74 € | 5 833,78 € | 102 029,30 € |
| Année 25 | 102 029,30 € | 2 084,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 687 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 188 € (2,5%).