Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 687 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 130,05 € | 12 130,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 758 € / mois | 34 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 000 € | 1 822 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 188 € | 1 729 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 559,22 € | 59 001,38 € | 1 600 940,78 € |
| Année 2 | 89 709,40 € | 55 851,20 € | 1 511 231,38 € |
| Année 3 | 92 974,22 € | 52 586,38 € | 1 418 257,16 € |
| Année 4 | 96 357,88 € | 49 202,72 € | 1 321 899,28 € |
| Année 5 | 99 864,65 € | 45 695,95 € | 1 222 034,63 € |
| Année 6 | 103 499,02 € | 42 061,58 € | 1 118 535,61 € |
| Année 7 | 107 265,73 € | 38 294,87 € | 1 011 269,88 € |
| Année 8 | 111 169,47 € | 34 391,13 € | 900 100,41 € |
| Année 9 | 115 215,29 € | 30 345,31 € | 784 885,12 € |
| Année 10 | 119 408,36 € | 26 152,24 € | 665 476,76 € |
| Année 11 | 123 754,02 € | 21 806,58 € | 541 722,74 € |
| Année 12 | 128 257,85 € | 17 302,75 € | 413 464,89 € |
| Année 13 | 132 925,57 € | 12 635,03 € | 280 539,32 € |
| Année 14 | 137 763,18 € | 7 797,42 € | 142 776,14 € |
| Année 15 | 142 776,14 € | 2 783,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 687 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.