Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 687 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 943,62 € | 9 943,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 132 € / mois | 28 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 000 € | 1 822 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 188 € | 1 729 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 198,53 € | 61 124,91 € | 1 629 301,47 € |
| Année 2 | 60 376,75 € | 58 946,69 € | 1 568 924,72 € |
| Année 3 | 62 636,47 € | 56 686,97 € | 1 506 288,25 € |
| Année 4 | 64 980,77 € | 54 342,67 € | 1 441 307,48 € |
| Année 5 | 67 412,82 € | 51 910,62 € | 1 373 894,66 € |
| Année 6 | 69 935,87 € | 49 387,57 € | 1 303 958,79 € |
| Année 7 | 72 553,36 € | 46 770,08 € | 1 231 405,43 € |
| Année 8 | 75 268,82 € | 44 054,62 € | 1 156 136,61 € |
| Année 9 | 78 085,92 € | 41 237,52 € | 1 078 050,69 € |
| Année 10 | 81 008,44 € | 38 315,00 € | 997 042,25 € |
| Année 11 | 84 040,36 € | 35 283,08 € | 913 001,89 € |
| Année 12 | 87 185,75 € | 32 137,69 € | 825 816,14 € |
| Année 13 | 90 448,85 € | 28 874,59 € | 735 367,29 € |
| Année 14 | 93 834,09 € | 25 489,35 € | 641 533,20 € |
| Année 15 | 97 346,03 € | 21 977,41 € | 544 187,17 € |
| Année 16 | 100 989,40 € | 18 334,04 € | 443 197,77 € |
| Année 17 | 104 769,14 € | 14 554,30 € | 338 428,63 € |
| Année 18 | 108 690,35 € | 10 633,09 € | 229 738,28 € |
| Année 19 | 112 758,31 € | 6 565,13 € | 116 979,97 € |
| Année 20 | 116 979,97 € | 2 344,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 687 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 250 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.