Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 238,25 € | 10 238,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 025 € / mois | 29 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 000 € | 1 876 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 438 € | 1 780 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 922,99 € | 62 936,01 € | 1 677 577,01 € |
| Année 2 | 62 165,75 € | 60 693,25 € | 1 615 411,26 € |
| Année 3 | 64 492,42 € | 58 366,58 € | 1 550 918,84 € |
| Année 4 | 66 906,19 € | 55 952,81 € | 1 484 012,65 € |
| Année 5 | 69 410,28 € | 53 448,72 € | 1 414 602,37 € |
| Année 6 | 72 008,10 € | 50 850,90 € | 1 342 594,27 € |
| Année 7 | 74 703,16 € | 48 155,84 € | 1 267 891,11 € |
| Année 8 | 77 499,08 € | 45 359,92 € | 1 190 392,03 € |
| Année 9 | 80 399,66 € | 42 459,34 € | 1 109 992,37 € |
| Année 10 | 83 408,75 € | 39 450,25 € | 1 026 583,62 € |
| Année 11 | 86 530,50 € | 36 328,50 € | 940 053,12 € |
| Année 12 | 89 769,11 € | 33 089,89 € | 850 284,01 € |
| Année 13 | 93 128,91 € | 29 730,09 € | 757 155,10 € |
| Année 14 | 96 614,45 € | 26 244,55 € | 660 540,65 € |
| Année 15 | 100 230,45 € | 22 628,55 € | 560 310,20 € |
| Année 16 | 103 981,78 € | 18 877,22 € | 456 328,42 € |
| Année 17 | 107 873,52 € | 14 985,48 € | 348 454,90 € |
| Année 18 | 111 910,89 € | 10 948,11 € | 236 544,01 € |
| Année 19 | 116 099,40 € | 6 759,60 € | 120 444,61 € |
| Année 20 | 120 444,61 € | 2 414,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 737 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 252 €.