Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 933,03 € | 8 933,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 070 € / mois | 25 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 000 € | 1 876 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 438 € | 1 780 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 770,25 € | 64 426,11 € | 1 694 729,75 € |
| Année 2 | 44 402,01 € | 62 794,35 € | 1 650 327,74 € |
| Année 3 | 46 095,99 € | 61 100,37 € | 1 604 231,75 € |
| Année 4 | 47 854,62 € | 59 341,74 € | 1 556 377,13 € |
| Année 5 | 49 680,31 € | 57 516,05 € | 1 506 696,82 € |
| Année 6 | 51 575,70 € | 55 620,66 € | 1 455 121,12 € |
| Année 7 | 53 543,38 € | 53 652,98 € | 1 401 577,74 € |
| Année 8 | 55 586,13 € | 51 610,23 € | 1 345 991,61 € |
| Année 9 | 57 706,81 € | 49 489,55 € | 1 288 284,80 € |
| Année 10 | 59 908,39 € | 47 287,97 € | 1 228 376,41 € |
| Année 11 | 62 193,95 € | 45 002,41 € | 1 166 182,46 € |
| Année 12 | 64 566,77 € | 42 629,59 € | 1 101 615,69 € |
| Année 13 | 67 030,07 € | 40 166,29 € | 1 034 585,62 € |
| Année 14 | 69 587,34 € | 37 609,02 € | 964 998,28 € |
| Année 15 | 72 242,18 € | 34 954,18 € | 892 756,10 € |
| Année 16 | 74 998,34 € | 32 198,02 € | 817 757,76 € |
| Année 17 | 77 859,60 € | 29 336,76 € | 739 898,16 € |
| Année 18 | 80 830,04 € | 26 366,32 € | 659 068,12 € |
| Année 19 | 83 913,81 € | 23 282,55 € | 575 154,31 € |
| Année 20 | 87 115,25 € | 20 081,11 € | 488 039,06 € |
| Année 21 | 90 438,80 € | 16 757,56 € | 397 600,26 € |
| Année 22 | 93 889,16 € | 13 307,20 € | 303 711,10 € |
| Année 23 | 97 471,16 € | 9 725,20 € | 206 239,94 € |
| Année 24 | 101 189,79 € | 6 006,57 € | 105 050,15 € |
| Année 25 | 105 050,15 € | 2 146,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 737 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.