Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 418,90 € | 8 418,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 512 € / mois | 24 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 000 € | 1 768 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 938 € | 1 678 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 308,67 € | 60 718,13 € | 1 597 191,33 € |
| Année 2 | 41 846,48 € | 59 180,32 € | 1 555 344,85 € |
| Année 3 | 43 443,01 € | 57 583,79 € | 1 511 901,84 € |
| Année 4 | 45 100,41 € | 55 926,39 € | 1 466 801,43 € |
| Année 5 | 46 821,05 € | 54 205,75 € | 1 419 980,38 € |
| Année 6 | 48 607,31 € | 52 419,49 € | 1 371 373,07 € |
| Année 7 | 50 461,76 € | 50 565,04 € | 1 320 911,31 € |
| Année 8 | 52 386,93 € | 48 639,87 € | 1 268 524,38 € |
| Année 9 | 54 385,58 € | 46 641,22 € | 1 214 138,80 € |
| Année 10 | 56 460,47 € | 44 566,33 € | 1 157 678,33 € |
| Année 11 | 58 614,50 € | 42 412,30 € | 1 099 063,83 € |
| Année 12 | 60 850,70 € | 40 176,10 € | 1 038 213,13 € |
| Année 13 | 63 172,23 € | 37 854,57 € | 975 040,90 € |
| Année 14 | 65 582,33 € | 35 444,47 € | 909 458,57 € |
| Année 15 | 68 084,41 € | 32 942,39 € | 841 374,16 € |
| Année 16 | 70 681,92 € | 30 344,88 € | 770 692,24 € |
| Année 17 | 73 378,52 € | 27 648,28 € | 697 313,72 € |
| Année 18 | 76 177,99 € | 24 848,81 € | 621 135,73 € |
| Année 19 | 79 084,26 € | 21 942,54 € | 542 051,47 € |
| Année 20 | 82 101,45 € | 18 925,35 € | 459 950,02 € |
| Année 21 | 85 233,73 € | 15 793,07 € | 374 716,29 € |
| Année 22 | 88 485,50 € | 12 541,30 € | 286 230,79 € |
| Année 23 | 91 861,35 € | 9 165,45 € | 194 369,44 € |
| Année 24 | 95 365,98 € | 5 660,82 € | 99 003,46 € |
| Année 25 | 99 003,46 € | 2 022,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 637 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 650 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 054 €.