Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 692,41 € | 10 692,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 401 € / mois | 30 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 000 € | 1 606 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 188 € | 1 524 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 300,32 € | 52 008,60 € | 1 411 199,68 € |
| Année 2 | 79 077,11 € | 49 231,81 € | 1 332 122,57 € |
| Année 3 | 81 954,99 € | 46 353,93 € | 1 250 167,58 € |
| Année 4 | 84 937,63 € | 43 371,29 € | 1 165 229,95 € |
| Année 5 | 88 028,77 € | 40 280,15 € | 1 077 201,18 € |
| Année 6 | 91 232,44 € | 37 076,48 € | 985 968,74 € |
| Année 7 | 94 552,68 € | 33 756,24 € | 891 416,06 € |
| Année 8 | 97 993,75 € | 30 315,17 € | 793 422,31 € |
| Année 9 | 101 560,08 € | 26 748,84 € | 691 862,23 € |
| Année 10 | 105 256,18 € | 23 052,74 € | 586 606,05 € |
| Année 11 | 109 086,81 € | 19 222,11 € | 477 519,24 € |
| Année 12 | 113 056,83 € | 15 252,09 € | 364 462,41 € |
| Année 13 | 117 171,35 € | 11 137,57 € | 247 291,06 € |
| Année 14 | 121 435,59 € | 6 873,33 € | 125 855,47 € |
| Année 15 | 125 855,47 € | 2 453,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 550 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 188 € (2,5%).