Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 765,12 € | 8 765,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 561 € / mois | 25 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 000 € | 1 606 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 188 € | 1 524 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 300,94 € | 53 880,50 € | 1 436 199,06 € |
| Année 2 | 53 221,02 € | 51 960,42 € | 1 382 978,04 € |
| Année 3 | 55 212,93 € | 49 968,51 € | 1 327 765,11 € |
| Année 4 | 57 279,39 € | 47 902,05 € | 1 270 485,72 € |
| Année 5 | 59 423,20 € | 45 758,24 € | 1 211 062,52 € |
| Année 6 | 61 647,22 € | 43 534,22 € | 1 149 415,30 € |
| Année 7 | 63 954,50 € | 41 226,94 € | 1 085 460,80 € |
| Année 8 | 66 348,13 € | 38 833,31 € | 1 019 112,67 € |
| Année 9 | 68 831,35 € | 36 350,09 € | 950 281,32 € |
| Année 10 | 71 407,51 € | 33 773,93 € | 878 873,81 € |
| Année 11 | 74 080,07 € | 31 101,37 € | 804 793,74 € |
| Année 12 | 76 852,68 € | 28 328,76 € | 727 941,06 € |
| Année 13 | 79 729,05 € | 25 452,39 € | 648 212,01 € |
| Année 14 | 82 713,07 € | 22 468,37 € | 565 498,94 € |
| Année 15 | 85 808,78 € | 19 372,66 € | 479 690,16 € |
| Année 16 | 89 020,36 € | 16 161,08 € | 390 669,80 € |
| Année 17 | 92 352,15 € | 12 829,29 € | 298 317,65 € |
| Année 18 | 95 808,59 € | 9 372,85 € | 202 509,06 € |
| Année 19 | 99 394,45 € | 5 786,99 € | 103 114,61 € |
| Année 20 | 103 114,61 € | 2 066,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.