Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 537 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 408,81 € | 12 408,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 602 € / mois | 35 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 000 € | 2 740 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 438 € | 2 600 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 537 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 155,19 € | 105 750,53 € | 2 494 344,81 € |
| Année 2 | 45 002,96 € | 103 902,76 € | 2 449 341,85 € |
| Année 3 | 46 929,92 € | 101 975,80 € | 2 402 411,93 € |
| Année 4 | 48 939,38 € | 99 966,34 € | 2 353 472,55 € |
| Année 5 | 51 034,87 € | 97 870,85 € | 2 302 437,68 € |
| Année 6 | 53 220,08 € | 95 685,64 € | 2 249 217,60 € |
| Année 7 | 55 498,85 € | 93 406,87 € | 2 193 718,75 € |
| Année 8 | 57 875,17 € | 91 030,55 € | 2 135 843,58 € |
| Année 9 | 60 353,30 € | 88 552,42 € | 2 075 490,28 € |
| Année 10 | 62 937,51 € | 85 968,21 € | 2 012 552,77 € |
| Année 11 | 65 632,36 € | 83 273,36 € | 1 946 920,41 € |
| Année 12 | 68 442,61 € | 80 463,11 € | 1 878 477,80 € |
| Année 13 | 71 373,19 € | 77 532,53 € | 1 807 104,61 € |
| Année 14 | 74 429,25 € | 74 476,47 € | 1 732 675,36 € |
| Année 15 | 77 616,17 € | 71 289,55 € | 1 655 059,19 € |
| Année 16 | 80 939,54 € | 67 966,18 € | 1 574 119,65 € |
| Année 17 | 84 405,20 € | 64 500,52 € | 1 489 714,45 € |
| Année 18 | 88 019,25 € | 60 886,47 € | 1 401 695,20 € |
| Année 19 | 91 788,07 € | 57 117,65 € | 1 309 907,13 € |
| Année 20 | 95 718,25 € | 53 187,47 € | 1 214 188,88 € |
| Année 21 | 99 816,72 € | 49 089,00 € | 1 114 372,16 € |
| Année 22 | 104 090,67 € | 44 815,05 € | 1 010 281,49 € |
| Année 23 | 108 547,61 € | 40 358,11 € | 901 733,88 € |
| Année 24 | 113 195,42 € | 35 710,30 € | 788 538,46 € |
| Année 25 | 118 042,23 € | 30 863,49 € | 670 496,23 € |
| Année 26 | 123 096,54 € | 25 809,18 € | 547 399,69 € |
| Année 27 | 128 367,29 € | 20 538,43 € | 419 032,40 € |
| Année 28 | 133 863,72 € | 15 042,00 € | 285 168,68 € |
| Année 29 | 139 595,49 € | 9 310,23 € | 145 573,19 € |
| Année 30 | 145 573,19 € | 3 333,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 537 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 253 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 203 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.