Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 538 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 413,70 € | 12 413,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 617 € / mois | 35 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 080 € | 2 741 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 463 € | 2 601 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 538 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 172,18 € | 105 792,22 € | 2 495 327,82 € |
| Année 2 | 45 020,72 € | 103 943,68 € | 2 450 307,10 € |
| Année 3 | 46 948,43 € | 102 015,97 € | 2 403 358,67 € |
| Année 4 | 48 958,65 € | 100 005,75 € | 2 354 400,02 € |
| Année 5 | 51 054,96 € | 97 909,44 € | 2 303 345,06 € |
| Année 6 | 53 241,04 € | 95 723,36 € | 2 250 104,02 € |
| Année 7 | 55 520,72 € | 93 443,68 € | 2 194 583,30 € |
| Année 8 | 57 898,00 € | 91 066,40 € | 2 136 685,30 € |
| Année 9 | 60 377,06 € | 88 587,34 € | 2 076 308,24 € |
| Année 10 | 62 962,30 € | 86 002,10 € | 2 013 345,94 € |
| Année 11 | 65 658,22 € | 83 306,18 € | 1 947 687,72 € |
| Année 12 | 68 469,57 € | 80 494,83 € | 1 879 218,15 € |
| Année 13 | 71 401,30 € | 77 563,10 € | 1 807 816,85 € |
| Année 14 | 74 458,57 € | 74 505,83 € | 1 733 358,28 € |
| Année 15 | 77 646,73 € | 71 317,67 € | 1 655 711,55 € |
| Année 16 | 80 971,42 € | 67 992,98 € | 1 574 740,13 € |
| Année 17 | 84 438,45 € | 64 525,95 € | 1 490 301,68 € |
| Année 18 | 88 053,93 € | 60 910,47 € | 1 402 247,75 € |
| Année 19 | 91 824,23 € | 57 140,17 € | 1 310 423,52 € |
| Année 20 | 95 755,96 € | 53 208,44 € | 1 214 667,56 € |
| Année 21 | 99 856,04 € | 49 108,36 € | 1 114 811,52 € |
| Année 22 | 104 131,67 € | 44 832,73 € | 1 010 679,85 € |
| Année 23 | 108 590,38 € | 40 374,02 € | 902 089,47 € |
| Année 24 | 113 240,00 € | 35 724,40 € | 788 849,47 € |
| Année 25 | 118 088,74 € | 30 875,66 € | 670 760,73 € |
| Année 26 | 123 145,03 € | 25 819,37 € | 547 615,70 € |
| Année 27 | 128 417,87 € | 20 546,53 € | 419 197,83 € |
| Année 28 | 133 916,49 € | 15 047,91 € | 285 281,34 € |
| Année 29 | 139 650,50 € | 9 313,90 € | 145 630,84 € |
| Année 30 | 145 630,84 € | 3 334,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 538 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 462 € pour cette enveloppe de financement.