Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 658,21 € | 12 658,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 358 € / mois | 36 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 080 € | 2 795 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 713 € | 2 653 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 022,53 € | 107 875,99 € | 2 544 477,47 € |
| Année 2 | 45 907,50 € | 105 991,02 € | 2 498 569,97 € |
| Année 3 | 47 873,19 € | 104 025,33 € | 2 450 696,78 € |
| Année 4 | 49 923,00 € | 101 975,52 € | 2 400 773,78 € |
| Année 5 | 52 060,60 € | 99 837,92 € | 2 348 713,18 € |
| Année 6 | 54 289,73 € | 97 608,79 € | 2 294 423,45 € |
| Année 7 | 56 614,30 € | 95 284,22 € | 2 237 809,15 € |
| Année 8 | 59 038,43 € | 92 860,09 € | 2 178 770,72 € |
| Année 9 | 61 566,32 € | 90 332,20 € | 2 117 204,40 € |
| Année 10 | 64 202,46 € | 87 696,06 € | 2 053 001,94 € |
| Année 11 | 66 951,50 € | 84 947,02 € | 1 986 050,44 € |
| Année 12 | 69 818,22 € | 82 080,30 € | 1 916 232,22 € |
| Année 13 | 72 807,73 € | 79 090,79 € | 1 843 424,49 € |
| Année 14 | 75 925,19 € | 75 973,33 € | 1 767 499,30 € |
| Année 15 | 79 176,16 € | 72 722,36 € | 1 688 323,14 € |
| Année 16 | 82 566,32 € | 69 332,20 € | 1 605 756,82 € |
| Année 17 | 86 101,63 € | 65 796,89 € | 1 519 655,19 € |
| Année 18 | 89 788,34 € | 62 110,18 € | 1 429 866,85 € |
| Année 19 | 93 632,90 € | 58 265,62 € | 1 336 233,95 € |
| Année 20 | 97 642,08 € | 54 256,44 € | 1 238 591,87 € |
| Année 21 | 101 822,93 € | 50 075,59 € | 1 136 768,94 € |
| Année 22 | 106 182,76 € | 45 715,76 € | 1 030 586,18 € |
| Année 23 | 110 729,31 € | 41 169,21 € | 919 856,87 € |
| Année 24 | 115 470,53 € | 36 427,99 € | 804 386,34 € |
| Année 25 | 120 414,72 € | 31 483,80 € | 683 971,62 € |
| Année 26 | 125 570,65 € | 26 327,87 € | 558 400,97 € |
| Année 27 | 130 947,34 € | 20 951,18 € | 427 453,63 € |
| Année 28 | 136 554,23 € | 15 344,29 € | 290 899,40 € |
| Année 29 | 142 401,21 € | 9 497,31 € | 148 498,19 € |
| Année 30 | 148 498,19 € | 3 399,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 062 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 166 €.