Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 606,59 € | 18 606,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 384 € / mois | 53 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 080 € | 2 795 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 713 € | 2 653 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 775,35 € | 90 503,73 € | 2 455 724,65 € |
| Année 2 | 137 607,47 € | 85 671,61 € | 2 318 117,18 € |
| Année 3 | 142 615,46 € | 80 663,62 € | 2 175 501,72 € |
| Année 4 | 147 805,73 € | 75 473,35 € | 2 027 695,99 € |
| Année 5 | 153 184,85 € | 70 094,23 € | 1 874 511,14 € |
| Année 6 | 158 759,74 € | 64 519,34 € | 1 715 751,40 € |
| Année 7 | 164 537,54 € | 58 741,54 € | 1 551 213,86 € |
| Année 8 | 170 525,60 € | 52 753,48 € | 1 380 688,26 € |
| Année 9 | 176 731,63 € | 46 547,45 € | 1 203 956,63 € |
| Année 10 | 183 163,46 € | 40 115,62 € | 1 020 793,17 € |
| Année 11 | 189 829,36 € | 33 449,72 € | 830 963,81 € |
| Année 12 | 196 737,89 € | 26 541,19 € | 634 225,92 € |
| Année 13 | 203 897,82 € | 19 381,26 € | 430 328,10 € |
| Année 14 | 211 318,34 € | 11 960,74 € | 219 009,76 € |
| Année 15 | 219 009,76 € | 4 270,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.