Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 252,78 € | 15 252,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 221 € / mois | 43 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 080 € | 2 795 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 713 € | 2 653 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 272,30 € | 93 761,06 € | 2 499 227,70 € |
| Année 2 | 92 613,49 € | 90 419,87 € | 2 406 614,21 € |
| Année 3 | 96 079,77 € | 86 953,59 € | 2 310 534,44 € |
| Année 4 | 99 675,73 € | 83 357,63 € | 2 210 858,71 € |
| Année 5 | 103 406,30 € | 79 627,06 € | 2 107 452,41 € |
| Année 6 | 107 276,51 € | 75 756,85 € | 2 000 175,90 € |
| Année 7 | 111 291,55 € | 71 741,81 € | 1 888 884,35 € |
| Année 8 | 115 456,86 € | 67 576,50 € | 1 773 427,49 € |
| Année 9 | 119 778,10 € | 63 255,26 € | 1 653 649,39 € |
| Année 10 | 124 261,02 € | 58 772,34 € | 1 529 388,37 € |
| Année 11 | 128 911,75 € | 54 121,61 € | 1 400 476,62 € |
| Année 12 | 133 736,54 € | 49 296,82 € | 1 266 740,08 € |
| Année 13 | 138 741,90 € | 44 291,46 € | 1 127 998,18 € |
| Année 14 | 143 934,63 € | 39 098,73 € | 984 063,55 € |
| Année 15 | 149 321,67 € | 33 711,69 € | 834 741,88 € |
| Année 16 | 154 910,34 € | 28 123,02 € | 679 831,54 € |
| Année 17 | 160 708,19 € | 22 325,17 € | 519 123,35 € |
| Année 18 | 166 723,05 € | 16 310,31 € | 352 400,30 € |
| Année 19 | 172 963,00 € | 10 070,36 € | 179 437,30 € |
| Année 20 | 179 437,30 € | 3 596,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 579 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.