Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 842,03 € | 15 842,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 006 € / mois | 45 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 080 € | 2 903 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 213 € | 2 755 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 721,08 € | 97 383,28 € | 2 595 778,92 € |
| Année 2 | 96 191,37 € | 93 912,99 € | 2 499 587,55 € |
| Année 3 | 99 791,52 € | 90 312,84 € | 2 399 796,03 € |
| Année 4 | 103 526,43 € | 86 577,93 € | 2 296 269,60 € |
| Année 5 | 107 401,11 € | 82 703,25 € | 2 188 868,49 € |
| Année 6 | 111 420,84 € | 78 683,52 € | 2 077 447,65 € |
| Année 7 | 115 591,00 € | 74 513,36 € | 1 961 856,65 € |
| Année 8 | 119 917,21 € | 70 187,15 € | 1 841 939,44 € |
| Année 9 | 124 405,37 € | 65 698,99 € | 1 717 534,07 € |
| Année 10 | 129 061,50 € | 61 042,86 € | 1 588 472,57 € |
| Année 11 | 133 891,90 € | 56 212,46 € | 1 454 580,67 € |
| Année 12 | 138 903,08 € | 51 201,28 € | 1 315 677,59 € |
| Année 13 | 144 101,81 € | 46 002,55 € | 1 171 575,78 € |
| Année 14 | 149 495,14 € | 40 609,22 € | 1 022 080,64 € |
| Année 15 | 155 090,29 € | 35 014,07 € | 866 990,35 € |
| Année 16 | 160 894,88 € | 29 209,48 € | 706 095,47 € |
| Année 17 | 166 916,69 € | 23 187,67 € | 539 178,78 € |
| Année 18 | 173 163,90 € | 16 940,46 € | 366 014,88 € |
| Année 19 | 179 644,91 € | 10 459,45 € | 186 369,97 € |
| Année 20 | 186 369,97 € | 3 735,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.