Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 822,42 € | 13 822,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 886 € / mois | 39 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 080 € | 2 903 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 213 € | 2 755 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 180,09 € | 99 688,95 € | 2 622 319,91 € |
| Année 2 | 68 704,93 € | 97 164,11 € | 2 553 614,98 € |
| Année 3 | 71 326,12 € | 94 542,92 € | 2 482 288,86 € |
| Année 4 | 74 047,29 € | 91 821,75 € | 2 408 241,57 € |
| Année 5 | 76 872,29 € | 88 996,75 € | 2 331 369,28 € |
| Année 6 | 79 805,08 € | 86 063,96 € | 2 251 564,20 € |
| Année 7 | 82 849,73 € | 83 019,31 € | 2 168 714,47 € |
| Année 8 | 86 010,57 € | 79 858,47 € | 2 082 703,90 € |
| Année 9 | 89 291,96 € | 76 577,08 € | 1 993 411,94 € |
| Année 10 | 92 698,57 € | 73 170,47 € | 1 900 713,37 € |
| Année 11 | 96 235,14 € | 69 633,90 € | 1 804 478,23 € |
| Année 12 | 99 906,64 € | 65 962,40 € | 1 704 571,59 € |
| Année 13 | 103 718,21 € | 62 150,83 € | 1 600 853,38 € |
| Année 14 | 107 675,18 € | 58 193,86 € | 1 493 178,20 € |
| Année 15 | 111 783,14 € | 54 085,90 € | 1 381 395,06 € |
| Année 16 | 116 047,81 € | 49 821,23 € | 1 265 347,25 € |
| Année 17 | 120 475,18 € | 45 393,86 € | 1 144 872,07 € |
| Année 18 | 125 071,45 € | 40 797,59 € | 1 019 800,62 € |
| Année 19 | 129 843,11 € | 36 025,93 € | 889 957,51 € |
| Année 20 | 134 796,79 € | 31 072,25 € | 755 160,72 € |
| Année 21 | 139 939,47 € | 25 929,57 € | 615 221,25 € |
| Année 22 | 145 278,32 € | 20 590,72 € | 469 942,93 € |
| Année 23 | 150 820,90 € | 15 048,14 € | 319 122,03 € |
| Année 24 | 156 574,89 € | 9 294,15 € | 162 547,14 € |
| Année 25 | 162 547,14 € | 3 320,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 493 €.