Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 638 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 565,35 € | 13 565,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 107 € / mois | 38 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 080 € | 2 849 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 963 € | 2 704 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 638 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 949,22 € | 97 834,98 € | 2 573 550,78 € |
| Année 2 | 67 427,11 € | 95 357,09 € | 2 506 123,67 € |
| Année 3 | 69 999,53 € | 92 784,67 € | 2 436 124,14 € |
| Année 4 | 72 670,11 € | 90 114,09 € | 2 363 454,03 € |
| Année 5 | 75 442,59 € | 87 341,61 € | 2 288 011,44 € |
| Année 6 | 78 320,81 € | 84 463,39 € | 2 209 690,63 € |
| Année 7 | 81 308,86 € | 81 475,34 € | 2 128 381,77 € |
| Année 8 | 84 410,89 € | 78 373,31 € | 2 043 970,88 € |
| Année 9 | 87 631,25 € | 75 152,95 € | 1 956 339,63 € |
| Année 10 | 90 974,52 € | 71 809,68 € | 1 865 365,11 € |
| Année 11 | 94 445,31 € | 68 338,89 € | 1 770 919,80 € |
| Année 12 | 98 048,52 € | 64 735,68 € | 1 672 871,28 € |
| Année 13 | 101 789,20 € | 60 995,00 € | 1 571 082,08 € |
| Année 14 | 105 672,60 € | 57 111,60 € | 1 465 409,48 € |
| Année 15 | 109 704,16 € | 53 080,04 € | 1 355 705,32 € |
| Année 16 | 113 889,51 € | 48 894,69 € | 1 241 815,81 € |
| Année 17 | 118 234,53 € | 44 549,67 € | 1 123 581,28 € |
| Année 18 | 122 745,34 € | 40 038,86 € | 1 000 835,94 € |
| Année 19 | 127 428,22 € | 35 355,98 € | 873 407,72 € |
| Année 20 | 132 289,77 € | 30 494,43 € | 741 117,95 € |
| Année 21 | 137 336,80 € | 25 447,40 € | 603 781,15 € |
| Année 22 | 142 576,37 € | 20 207,83 € | 461 204,78 € |
| Année 23 | 148 015,85 € | 14 768,35 € | 313 188,93 € |
| Année 24 | 153 662,82 € | 9 121,38 € | 159 526,11 € |
| Année 25 | 159 526,11 € | 3 258,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 638 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.