Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 638 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 966,00 € | 18 966,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 473 € / mois | 54 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 080 € | 2 849 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 963 € | 2 704 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 340,06 € | 92 251,94 € | 2 503 159,94 € |
| Année 2 | 140 265,55 € | 87 326,45 € | 2 362 894,39 € |
| Année 3 | 145 370,27 € | 82 221,73 € | 2 217 524,12 € |
| Année 4 | 150 660,79 € | 76 931,21 € | 2 066 863,33 € |
| Année 5 | 156 143,82 € | 71 448,18 € | 1 910 719,51 € |
| Année 6 | 161 826,40 € | 65 765,60 € | 1 748 893,11 € |
| Année 7 | 167 715,82 € | 59 876,18 € | 1 581 177,29 € |
| Année 8 | 173 819,54 € | 53 772,46 € | 1 407 357,75 € |
| Année 9 | 180 145,40 € | 47 446,60 € | 1 227 212,35 € |
| Année 10 | 186 701,49 € | 40 890,51 € | 1 040 510,86 € |
| Année 11 | 193 496,17 € | 34 095,83 € | 847 014,69 € |
| Année 12 | 200 538,15 € | 27 053,85 € | 646 476,54 € |
| Année 13 | 207 836,36 € | 19 755,64 € | 438 640,18 € |
| Année 14 | 215 400,24 € | 12 191,76 € | 223 239,94 € |
| Année 15 | 223 239,94 € | 4 352,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 638 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 189 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.