Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 325,41 € | 19 325,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 562 € / mois | 55 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 080 € | 2 903 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 213 € | 2 755 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 904,82 € | 94 000,10 € | 2 550 595,18 € |
| Année 2 | 142 923,62 € | 88 981,30 € | 2 407 671,56 € |
| Année 3 | 148 125,07 € | 83 779,85 € | 2 259 546,49 € |
| Année 4 | 153 515,84 € | 78 389,08 € | 2 106 030,65 € |
| Année 5 | 159 102,80 € | 72 802,12 € | 1 946 927,85 € |
| Année 6 | 164 893,06 € | 67 011,86 € | 1 782 034,79 € |
| Année 7 | 170 894,07 € | 61 010,85 € | 1 611 140,72 € |
| Année 8 | 177 113,47 € | 54 791,45 € | 1 434 027,25 € |
| Année 9 | 183 559,20 € | 48 345,72 € | 1 250 468,05 € |
| Année 10 | 190 239,54 € | 41 665,38 € | 1 060 228,51 € |
| Année 11 | 197 162,97 € | 34 741,95 € | 863 065,54 € |
| Année 12 | 204 338,39 € | 27 566,53 € | 658 727,15 € |
| Année 13 | 211 774,94 € | 20 129,98 € | 446 952,21 € |
| Année 14 | 219 482,12 € | 12 422,80 € | 227 470,09 € |
| Année 15 | 227 470,09 € | 4 435,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 215 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.