Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 788 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 044,23 € | 20 044,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 740 € / mois | 57 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 080 € | 3 011 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 713 € | 2 858 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 034,27 € | 97 496,49 € | 2 645 465,73 € |
| Année 2 | 148 239,75 € | 92 291,01 € | 2 497 225,98 € |
| Année 3 | 153 634,70 € | 86 896,06 € | 2 343 591,28 € |
| Année 4 | 159 225,97 € | 81 304,79 € | 2 184 365,31 € |
| Année 5 | 165 020,71 € | 75 510,05 € | 2 019 344,60 € |
| Année 6 | 171 026,37 € | 69 504,39 € | 1 848 318,23 € |
| Année 7 | 177 250,60 € | 63 280,16 € | 1 671 067,63 € |
| Année 8 | 183 701,32 € | 56 829,44 € | 1 487 366,31 € |
| Année 9 | 190 386,83 € | 50 143,93 € | 1 296 979,48 € |
| Année 10 | 197 315,61 € | 43 215,15 € | 1 099 663,87 € |
| Année 11 | 204 496,60 € | 36 034,16 € | 895 167,27 € |
| Année 12 | 211 938,90 € | 28 591,86 € | 683 228,37 € |
| Année 13 | 219 652,06 € | 20 878,70 € | 463 576,31 € |
| Année 14 | 227 645,91 € | 12 884,85 € | 235 930,40 € |
| Année 15 | 235 930,40 € | 4 600,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 788 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.