Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 636,24 € | 13 636,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 322 € / mois | 38 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 080 € | 3 011 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 713 € | 2 858 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 423,88 € | 116 211,00 € | 2 741 076,12 € |
| Année 2 | 49 454,47 € | 114 180,41 € | 2 691 621,65 € |
| Année 3 | 51 572,00 € | 112 062,88 € | 2 640 049,65 € |
| Année 4 | 53 780,24 € | 109 854,64 € | 2 586 269,41 € |
| Année 5 | 56 082,98 € | 107 551,90 € | 2 530 186,43 € |
| Année 6 | 58 484,37 € | 105 150,51 € | 2 471 702,06 € |
| Année 7 | 60 988,52 € | 102 646,36 € | 2 410 713,54 € |
| Année 8 | 63 599,94 € | 100 034,94 € | 2 347 113,60 € |
| Année 9 | 66 323,18 € | 97 311,70 € | 2 280 790,42 € |
| Année 10 | 69 162,98 € | 94 471,90 € | 2 211 627,44 € |
| Année 11 | 72 124,41 € | 91 510,47 € | 2 139 503,03 € |
| Année 12 | 75 212,63 € | 88 422,25 € | 2 064 290,40 € |
| Année 13 | 78 433,08 € | 85 201,80 € | 1 985 857,32 € |
| Année 14 | 81 791,43 € | 81 843,45 € | 1 904 065,89 € |
| Année 15 | 85 293,59 € | 78 341,29 € | 1 818 772,30 € |
| Année 16 | 88 945,69 € | 74 689,19 € | 1 729 826,61 € |
| Année 17 | 92 754,17 € | 70 880,71 € | 1 637 072,44 € |
| Année 18 | 96 725,72 € | 66 909,16 € | 1 540 346,72 € |
| Année 19 | 100 867,30 € | 62 767,58 € | 1 439 479,42 € |
| Année 20 | 105 186,26 € | 58 448,62 € | 1 334 293,16 € |
| Année 21 | 109 690,12 € | 53 944,76 € | 1 224 603,04 € |
| Année 22 | 114 386,84 € | 49 248,04 € | 1 110 216,20 € |
| Année 23 | 119 284,65 € | 44 350,23 € | 990 931,55 € |
| Année 24 | 124 392,19 € | 39 242,69 € | 866 539,36 € |
| Année 25 | 129 718,40 € | 33 916,48 € | 736 820,96 € |
| Année 26 | 135 272,68 € | 28 362,20 € | 601 548,28 € |
| Année 27 | 141 064,81 € | 22 570,07 € | 460 483,47 € |
| Année 28 | 147 104,92 € | 16 529,96 € | 313 378,55 € |
| Année 29 | 153 403,65 € | 10 231,23 € | 159 974,90 € |
| Année 30 | 159 974,90 € | 3 662,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 788 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 462 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 961 €.