Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 888 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 125,26 € | 14 125,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 804 € / mois | 40 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 080 € | 3 119 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 213 € | 2 960 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 888 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 124,61 € | 120 378,51 € | 2 839 375,39 € |
| Année 2 | 51 228,03 € | 118 275,09 € | 2 788 147,36 € |
| Année 3 | 53 421,51 € | 116 081,61 € | 2 734 725,85 € |
| Année 4 | 55 708,92 € | 113 794,20 € | 2 679 016,93 € |
| Année 5 | 58 094,26 € | 111 408,86 € | 2 620 922,67 € |
| Année 6 | 60 581,75 € | 108 921,37 € | 2 560 340,92 € |
| Année 7 | 63 175,72 € | 106 327,40 € | 2 497 165,20 € |
| Année 8 | 65 880,77 € | 103 622,35 € | 2 431 284,43 € |
| Année 9 | 68 701,67 € | 100 801,45 € | 2 362 582,76 € |
| Année 10 | 71 643,35 € | 97 859,77 € | 2 290 939,41 € |
| Année 11 | 74 710,97 € | 94 792,15 € | 2 216 228,44 € |
| Année 12 | 77 909,94 € | 91 593,18 € | 2 138 318,50 € |
| Année 13 | 81 245,88 € | 88 257,24 € | 2 057 072,62 € |
| Année 14 | 84 724,67 € | 84 778,45 € | 1 972 347,95 € |
| Année 15 | 88 352,41 € | 81 150,71 € | 1 883 995,54 € |
| Année 16 | 92 135,50 € | 77 367,62 € | 1 791 860,04 € |
| Année 17 | 96 080,55 € | 73 422,57 € | 1 695 779,49 € |
| Année 18 | 100 194,52 € | 69 308,60 € | 1 595 584,97 € |
| Année 19 | 104 484,64 € | 65 018,48 € | 1 491 100,33 € |
| Année 20 | 108 958,47 € | 60 544,65 € | 1 382 141,86 € |
| Année 21 | 113 623,87 € | 55 879,25 € | 1 268 517,99 € |
| Année 22 | 118 489,03 € | 51 014,09 € | 1 150 028,96 € |
| Année 23 | 123 562,46 € | 45 940,66 € | 1 026 466,50 € |
| Année 24 | 128 853,17 € | 40 649,95 € | 897 613,33 € |
| Année 25 | 134 370,41 € | 35 132,71 € | 763 242,92 € |
| Année 26 | 140 123,89 € | 29 379,23 € | 623 119,03 € |
| Année 27 | 146 123,70 € | 23 379,42 € | 476 995,33 € |
| Année 28 | 152 380,43 € | 17 122,69 € | 324 614,90 € |
| Année 29 | 158 905,05 € | 10 598,07 € | 165 709,85 € |
| Année 30 | 165 709,85 € | 3 794,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 888 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 662 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 358 €.