Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 988 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 614,28 € | 14 614,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 286 € / mois | 41 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 080 € | 3 227 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 713 € | 3 063 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 988 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 825,33 € | 124 546,03 € | 2 937 674,67 € |
| Année 2 | 53 001,58 € | 122 369,78 € | 2 884 673,09 € |
| Année 3 | 55 271,00 € | 120 100,36 € | 2 829 402,09 € |
| Année 4 | 57 637,60 € | 117 733,76 € | 2 771 764,49 € |
| Année 5 | 60 105,53 € | 115 265,83 € | 2 711 658,96 € |
| Année 6 | 62 679,12 € | 112 692,24 € | 2 648 979,84 € |
| Année 7 | 65 362,93 € | 110 008,43 € | 2 583 616,91 € |
| Année 8 | 68 161,62 € | 107 209,74 € | 2 515 455,29 € |
| Année 9 | 71 080,18 € | 104 291,18 € | 2 444 375,11 € |
| Année 10 | 74 123,67 € | 101 247,69 € | 2 370 251,44 € |
| Année 11 | 77 297,52 € | 98 073,84 € | 2 292 953,92 € |
| Année 12 | 80 607,24 € | 94 764,12 € | 2 212 346,68 € |
| Année 13 | 84 058,70 € | 91 312,66 € | 2 128 287,98 € |
| Année 14 | 87 657,90 € | 87 713,46 € | 2 040 630,08 € |
| Année 15 | 91 411,23 € | 83 960,13 € | 1 949 218,85 € |
| Année 16 | 95 325,28 € | 80 046,08 € | 1 853 893,57 € |
| Année 17 | 99 406,91 € | 75 964,45 € | 1 754 486,66 € |
| Année 18 | 103 663,34 € | 71 708,02 € | 1 650 823,32 € |
| Année 19 | 108 102,00 € | 67 269,36 € | 1 542 721,32 € |
| Année 20 | 112 730,72 € | 62 640,64 € | 1 429 990,60 € |
| Année 21 | 117 557,61 € | 57 813,75 € | 1 312 432,99 € |
| Année 22 | 122 591,19 € | 52 780,17 € | 1 189 841,80 € |
| Année 23 | 127 840,30 € | 47 531,06 € | 1 062 001,50 € |
| Année 24 | 133 314,17 € | 42 057,19 € | 928 687,33 € |
| Année 25 | 139 022,41 € | 36 348,95 € | 789 664,92 € |
| Année 26 | 144 975,07 € | 30 396,29 € | 644 689,85 € |
| Année 27 | 151 182,63 € | 24 188,73 € | 493 507,22 € |
| Année 28 | 157 655,95 € | 17 715,41 € | 335 851,27 € |
| Année 29 | 164 406,48 € | 10 964,88 € | 171 444,79 € |
| Année 30 | 171 444,79 € | 3 925,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 988 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 755 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 862 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.