Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 369,77 € | 14 369,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 545 € / mois | 41 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 080 € | 3 173 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 463 € | 3 011 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 974,97 € | 122 462,27 € | 2 888 525,03 € |
| Année 2 | 52 114,79 € | 120 322,45 € | 2 836 410,24 € |
| Année 3 | 54 346,23 € | 118 091,01 € | 2 782 064,01 € |
| Année 4 | 56 673,25 € | 115 763,99 € | 2 725 390,76 € |
| Année 5 | 59 099,88 € | 113 337,36 € | 2 666 290,88 € |
| Année 6 | 61 630,42 € | 110 806,82 € | 2 604 660,46 € |
| Année 7 | 64 269,32 € | 108 167,92 € | 2 540 391,14 € |
| Année 8 | 67 021,22 € | 105 416,02 € | 2 473 369,92 € |
| Année 9 | 69 890,91 € | 102 546,33 € | 2 403 479,01 € |
| Année 10 | 72 883,51 € | 99 553,73 € | 2 330 595,50 € |
| Année 11 | 76 004,24 € | 96 433,00 € | 2 254 591,26 € |
| Année 12 | 79 258,59 € | 93 178,65 € | 2 175 332,67 € |
| Année 13 | 82 652,29 € | 89 784,95 € | 2 092 680,38 € |
| Année 14 | 86 191,27 € | 86 245,97 € | 2 006 489,11 € |
| Année 15 | 89 881,81 € | 82 555,43 € | 1 916 607,30 € |
| Année 16 | 93 730,38 € | 78 706,86 € | 1 822 876,92 € |
| Année 17 | 97 743,74 € | 74 693,50 € | 1 725 133,18 € |
| Année 18 | 101 928,91 € | 70 508,33 € | 1 623 204,27 € |
| Année 19 | 106 293,32 € | 66 143,92 € | 1 516 910,95 € |
| Année 20 | 110 844,59 € | 61 592,65 € | 1 406 066,36 € |
| Année 21 | 115 590,73 € | 56 846,51 € | 1 290 475,63 € |
| Année 22 | 120 540,12 € | 51 897,12 € | 1 169 935,51 € |
| Année 23 | 125 701,39 € | 46 735,85 € | 1 044 234,12 € |
| Année 24 | 131 083,67 € | 41 353,57 € | 913 150,45 € |
| Année 25 | 136 696,40 € | 35 740,84 € | 776 454,05 € |
| Année 26 | 142 549,48 € | 29 887,76 € | 633 904,57 € |
| Année 27 | 148 653,14 € | 23 784,10 € | 485 251,43 € |
| Année 28 | 155 018,20 € | 17 419,04 € | 330 233,23 € |
| Année 29 | 161 655,75 € | 10 781,49 € | 168 577,48 € |
| Année 30 | 168 577,48 € | 3 859,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 938 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 056 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.