Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 938 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 107,75 € | 15 107,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 781 € / mois | 43 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 080 € | 3 173 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 463 € | 3 011 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 938 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 334,10 € | 108 958,90 € | 2 866 165,90 € |
| Année 2 | 75 093,74 € | 106 199,26 € | 2 791 072,16 € |
| Année 3 | 77 958,65 € | 103 334,35 € | 2 713 113,51 € |
| Année 4 | 80 932,88 € | 100 360,12 € | 2 632 180,63 € |
| Année 5 | 84 020,56 € | 97 272,44 € | 2 548 160,07 € |
| Année 6 | 87 226,05 € | 94 066,95 € | 2 460 934,02 € |
| Année 7 | 90 553,84 € | 90 739,16 € | 2 370 380,18 € |
| Année 8 | 94 008,60 € | 87 284,40 € | 2 276 371,58 € |
| Année 9 | 97 595,14 € | 83 697,86 € | 2 178 776,44 € |
| Année 10 | 101 318,51 € | 79 974,49 € | 2 077 457,93 € |
| Année 11 | 105 183,97 € | 76 109,03 € | 1 972 273,96 € |
| Année 12 | 109 196,86 € | 72 096,14 € | 1 863 077,10 € |
| Année 13 | 113 362,85 € | 67 930,15 € | 1 749 714,25 € |
| Année 14 | 117 687,80 € | 63 605,20 € | 1 632 026,45 € |
| Année 15 | 122 177,74 € | 59 115,26 € | 1 509 848,71 € |
| Année 16 | 126 838,98 € | 54 454,02 € | 1 383 009,73 € |
| Année 17 | 131 678,06 € | 49 614,94 € | 1 251 331,67 € |
| Année 18 | 136 701,74 € | 44 591,26 € | 1 114 629,93 € |
| Année 19 | 141 917,08 € | 39 375,92 € | 972 712,85 € |
| Année 20 | 147 331,40 € | 33 961,60 € | 825 381,45 € |
| Année 21 | 152 952,28 € | 28 340,72 € | 672 429,17 € |
| Année 22 | 158 787,63 € | 22 505,37 € | 513 641,54 € |
| Année 23 | 164 845,56 € | 16 447,44 € | 348 795,98 € |
| Année 24 | 171 134,64 € | 10 158,36 € | 177 661,34 € |
| Année 25 | 177 661,34 € | 3 629,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 938 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 262 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 463 € (2,5%).