Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 838 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 593,61 € | 14 593,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 223 € / mois | 41 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 080 € | 3 065 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 963 € | 2 909 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 838 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 872,36 € | 105 250,96 € | 2 768 627,64 € |
| Année 2 | 72 538,11 € | 102 585,21 € | 2 696 089,53 € |
| Année 3 | 75 305,52 € | 99 817,80 € | 2 620 784,01 € |
| Année 4 | 78 178,52 € | 96 944,80 € | 2 542 605,49 € |
| Année 5 | 81 161,15 € | 93 962,17 € | 2 461 444,34 € |
| Année 6 | 84 257,55 € | 90 865,77 € | 2 377 186,79 € |
| Année 7 | 87 472,07 € | 87 651,25 € | 2 289 714,72 € |
| Année 8 | 90 809,24 € | 84 314,08 € | 2 198 905,48 € |
| Année 9 | 94 273,74 € | 80 849,58 € | 2 104 631,74 € |
| Année 10 | 97 870,41 € | 77 252,91 € | 2 006 761,33 € |
| Année 11 | 101 604,29 € | 73 519,03 € | 1 905 157,04 € |
| Année 12 | 105 480,62 € | 69 642,70 € | 1 799 676,42 € |
| Année 13 | 109 504,85 € | 65 618,47 € | 1 690 171,57 € |
| Année 14 | 113 682,59 € | 61 440,73 € | 1 576 488,98 € |
| Année 15 | 118 019,73 € | 57 103,59 € | 1 458 469,25 € |
| Année 16 | 122 522,34 € | 52 600,98 € | 1 335 946,91 € |
| Année 17 | 127 196,71 € | 47 926,61 € | 1 208 750,20 € |
| Année 18 | 132 049,45 € | 43 073,87 € | 1 076 700,75 € |
| Année 19 | 137 087,29 € | 38 036,03 € | 939 613,46 € |
| Année 20 | 142 317,37 € | 32 805,95 € | 797 296,09 € |
| Année 21 | 147 746,96 € | 27 376,36 € | 649 549,13 € |
| Année 22 | 153 383,68 € | 21 739,64 € | 496 165,45 € |
| Année 23 | 159 235,47 € | 15 887,85 € | 336 929,98 € |
| Année 24 | 165 310,52 € | 9 812,80 € | 171 619,46 € |
| Année 25 | 171 619,46 € | 3 506,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 838 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 696 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 963 € (2,5%).