Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 725,91 € | 16 725,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 685 € / mois | 47 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 080 € | 3 065 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 963 € | 2 909 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 894,32 € | 102 816,60 € | 2 740 605,68 € |
| Année 2 | 101 558,22 € | 99 152,70 € | 2 639 047,46 € |
| Année 3 | 105 359,25 € | 95 351,67 € | 2 533 688,21 € |
| Année 4 | 109 302,52 € | 91 408,40 € | 2 424 385,69 € |
| Année 5 | 113 393,41 € | 87 317,51 € | 2 310 992,28 € |
| Année 6 | 117 637,40 € | 83 073,52 € | 2 193 354,88 € |
| Année 7 | 122 040,22 € | 78 670,70 € | 2 071 314,66 € |
| Année 8 | 126 607,82 € | 74 103,10 € | 1 944 706,84 € |
| Année 9 | 131 346,40 € | 69 364,52 € | 1 813 360,44 € |
| Année 10 | 136 262,31 € | 64 448,61 € | 1 677 098,13 € |
| Année 11 | 141 362,19 € | 59 348,73 € | 1 535 735,94 € |
| Année 12 | 146 652,97 € | 54 057,95 € | 1 389 082,97 € |
| Année 13 | 152 141,77 € | 48 569,15 € | 1 236 941,20 € |
| Année 14 | 157 835,99 € | 42 874,93 € | 1 079 105,21 € |
| Année 15 | 163 743,33 € | 36 967,59 € | 915 361,88 € |
| Année 16 | 169 871,75 € | 30 839,17 € | 745 490,13 € |
| Année 17 | 176 229,56 € | 24 481,36 € | 569 260,57 € |
| Année 18 | 182 825,34 € | 17 885,58 € | 386 435,23 € |
| Année 19 | 189 667,96 € | 11 042,96 € | 196 767,27 € |
| Année 20 | 196 767,27 € | 3 944,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 838 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 788 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.